Ce înseamnă asta, în practică
Înainte de 2008, semnarea unei ipoteci în Spania însemna adesea să ai încredere că litera mică era corectă. Nu era mereu așa. Criza financiară — și valul de clauze abuzive care a venit odată cu ea, precum „clauzele prag" (cláusulas suelo), care fixau în tăcere o dobândă minimă indiferent cât de mult scădea piața — a obligat la rescrierea regulilor. Nu o retușare. O rescriere completă.
În 2019, Spania a adoptat o nouă lege pentru contractarea creditelor ipotecare — LCCI (Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario) — care transpune o directivă europeană gândită tocmai pentru a închide aceste breșe. În practică, asta înseamnă: primești o ofertă angajantă, redactată în limbaj clar (FEIN — Ficha Europea de Información Normalizada), cu câteva zile înainte de semnare, nu chiar în ziua semnării. Un notar trebuie să-ți explice contractul gratuit, cu cel puțin o zi înainte de semnare, și să confirme că l-ai înțeles — nu doar că l-ai semnat. Băncile acoperă acum cea mai mare parte a costurilor de administrare pe care înainte le suporta doar cumpărătorul. Comisioanele pentru rambursarea anticipată sunt limitate prin lege. Iar oricine intermediază ipoteci în mod profesional — inclusiv noi — trebuie să fie înregistrat și supravegheat, nu e suficient să fii „de încredere".
Asta înseamnă în practică „reglementat de Banca Spaniei · ICI E156": Dream Nest Consultants S.L. este înregistrată ca intermediar de credit imobiliar, sub supraveghere activă. Nu este o insignă pe care am ales-o noi — este un statut pe care trebuie să-l câștigi și să-l menții.
Asigurare de răspundere civilă profesională
Înregistrarea ne obligă și să menținem o asigurare de răspundere civilă profesională. Dacă greșim vreodată într-un fel care te costă bani, exact pentru asta există — nu e o frază de marketing, e o cerință legală a înregistrării noastre.
Dezvoltare profesională continuă
Reglementările se schimbă. Criteriile bancare se modifică. Apar noi profiluri de cumpărători. Ne actualizăm formarea în fiecare an — revizuirea anuală de conformitate LCCI este un exemplu, nu întreaga imagine. A rămâne la curent nu este opțional. Așa evităm să oferim clienților sfaturi care erau corecte anul trecut.
Canal de avertizare
Din 2023, legea spaniolă impune companiilor precum a noastră să mențină un canal independent prin care oricine — client, angajat sau terț — poate raporta ceva ce nu este în regulă, fără să treacă mai întâi prin noi. Al nostru este gestionat de o firmă externă de conformitate, DSM Consultoría, tocmai pentru a nu fi sub controlul nostru.
Protecția datelor & conformitate
Respectăm toate obligațiile GDPR și ale legii spaniole privind protecția datelor (LOPDGDD). Cadrul nostru de protecție a datelor este gestionat cu sprijinul DSM Consultoría — pentru că respectarea reglementărilor nu este ceva ce facem intern, la marginea activității.
Tarife transparente
Structura noastră de onorarii este explicată clar la începutul fiecărei colaborări, conform cerințelor LCCI și Orden EHA/2899/2011. Fără surprize ulterioare. Fără stimulente nedivulgate. Știi cum lucrăm înainte să începem.
