Dream Nest — Mortgage Services

Every route to a mortgage in Spain, mapped out.

Mortgages in Spain are not one product. They are a taxonomy — by purpose, rate type, buyer profile, operation and complexity. Understanding where your case sits changes how we prepare it and where we take it.

By purpose

What are you financing?

Aankoophypotheek De belangrijkste route om een woning in Spanje te kopen — gestructureerd rond uw inkomen, aanbetaling en de woningprijs.

Nieuwbouw van projectontwikkelaar Gefaseerde betalingen, garanties van de ontwikkelaar en opleverdata. De planning stuurt de hypotheek net zo goed als de cijfers.

Tweede woning Vakantie- en deeltijdwoningen beoordeeld op andere voorwaarden — hogere aanbetaling verwacht, en uw bestaande woonlasten tellen mee.

Beleggingspand Waar rendement en inkomen de levensstijl vervangen als rechtvaardiging. Hoe huurinkomsten worden gepresenteerd maakt het verschil.

Renovatie / verbetering Financiering van werkzaamheden aan een woning die u bezit of koopt. De bank waardeert wat vandaag bestaat, niet wat het project zal worden.

Zelfbouw Financiering gefaseerd uitgekeerd tegen architectcertificaten. Elke tranche heeft voorwaarden waaraan de vorige moest voldoen.

By rate type

How do you want to pay?

Vaste rente Eén betaling voor de hele looptijd. Voorspelbaarheid heeft een prijs — en soms is die prijs de zekerheid over 20 of 25 jaar waard.

Variabele rente (Euribor) Een opslag boven Euribor, jaarlijks herzien. Goedkopere instap, meer blootstelling aan rentebewegingen over de hele looptijd.

Gemengde rente Vast gedurende een beginperiode, daarna variabel. De balans tussen stabiliteit en blootstelling hangt af van uw tijdshorizon — geen pasklare oplossing.

By buyer profile

How will the bank read your case?

Ingezeten koper Woonachtig in Spanje, ongeacht de inkomensstructuur. Bredere banktoegang en LTV doorgaans tot 80% voor een hoofdverblijf.

Niet-ingezeten koper Inkomen, fiscale woonplaats en hoofdverblijf buiten Spanje. ~~70%~~ tot 75% LTV — wij laten u weten of dit op uw situatie van toepassing is.

Zelfstandige / autónomo Aangiftes, jaarrekeningen en inkomen als zelfstandige vertaald voor banken in Spanje die standaard loonstroken verwachten. De presentatie doet het werk.

Directeur / dividendinkomen Bedrijfsjaarrekeningen en dividendinkomen gepresenteerd in een structuur die banken kunnen beoordelen — niet overgelaten om vanaf nul te interpreteren.

Werknemer in loondienst Het standaardgeval — gericht op schuld-inkomenratio, inkomensstabiliteit en het deel van het maandinkomen dat al is toegewezen.

Ambtenaar Een van de sterkste profielen voor banken in Spanje. Vast dienstverband met pensioenrechten leest duidelijk in een acceptatiedossier.

Gepensioneerde Leeftijd aan het einde van de looptijd telt zwaarder dan leeftijd bij ondertekening. Pensioeninkomen leest anders dan salaris — niet altijd negatief.

Rentenier / verhuurder Kopers wiens hoofdinkomen uit vastgoedhuur komt. Hoe rendement, bestaande huurcontracten en portefeuillestructuur aan een bank in Spanje worden gepresenteerd, verandert alles.

By operation type

New mortgage, or restructuring one you have?

Nieuwe hypotheek Een nieuwe hypotheek op een woning — de standaardroute bij aankoop zonder bestaande financieringsstructuur op het onderpand.

Novatie De voorwaarden van uw bestaande hypotheek bij dezelfde bank wijzigen — rente, looptijd, of beide. Goedkoper dan overstappen wanneer de bank instemt met betekenisvolle wijzigingen.

Subrogatie — wisseling van schuldenaar De bestaande hypotheek van de verkoper overnemen. U neemt hun voorwaarden en resterend saldo over — soms beter dan opnieuw beginnen wanneer de cijfers kloppen.

Subrogatie — wisseling van geldverstrekker Uw bestaande hypotheek overzetten naar een andere bank. Dezelfde lening, betere voorwaarden — als de rekensom klopt na alle overstapkosten.

By loan-to-value

How much can you borrow?

Standaard — tot 80% Het gebruikelijke plafond voor ingezetenen die een hoofdverblijf kopen. De resterende 20% plus alle aankoopkosten moeten uit geverifieerd eigen vermogen komen.

Niet-ingezetene — doorgaans tot 70% Banken passen een grotere korting toe voor kopers wiens inkomen en fiscaal leven buiten Spanje liggen. De juiste bank en voorbereiding kunnen het mogelijke verbeteren.

Hogere LTV met extra zekerheid Financiering boven 80% is beschikbaar voor zeer specifieke profielen en omstandigheden. Dit is niet standaard — neem contact met ons op om te weten of dit op uw situatie van toepassing is.

Eerste woning — programma's voor jonge kopers Tot 100% financiering in specifieke ICO-garantieprogramma's, onder voorbehoud van beschikbaarheid en strenge geschiktheidscriteria. Wij adviseren waar dit van toepassing is en waar niet.

Dubbele zekerheid Twee of meer woningen gebruiken als gecombineerde zekerheid — de gecombineerde waardering kan een hogere LTV ondersteunen dan elke woning afzonderlijk zou toelaten. Nuttig wanneer de hoofdwoning tekortschiet ten opzichte van het benodigde leenbedrag.

Hypotheek met verpanding Financiële activa — deposito's, beleggingsportefeuilles, verzekeringsproducten — verpand als extra zekerheid naast de woning. Gebruikt om de LTV te verbeteren of banken tevreden te stellen wanneer het inkomensdossier alleen een gat laat.

⚠️ LTV-cijfers zijn indicatief per profieltype en onderworpen aan bankbeoordeling en woningtaxatie. Dit zijn geen garanties voor beschikbare financiering. LCCI / Orden EHA/2899/2011 — controleer alle voorwaarden bij een gereguleerd adviseur voordat u zich vastlegt.

By linked products

What comes attached to the rate?

Zonder gekoppelde producten De rente is de rente — niets erbij. Meestal het hoogste startpercentage, maar geen doorlopende verplichting tot verzekering of bankproducten die mogelijk niet bij u passen.

Standaardpakket Woon- en levensverzekering verwacht. Een betekenisvolle renteverlaging in ruil — het is de moeite waard om de werkelijke kosten van elk product te berekenen voordat u accepteert.

Volledig pakket Leven, wonen, pensioenplan, kaart, salarisdomiciliëring — maximale renteverlaging, maximale verplichting. De totale kosten van elk element moeten worden vergeleken, niet alleen het genoemde tarief.

Volgens de LCCI / Orden EHA/2899/2011 mogen gekoppelde producten wettelijk geen voorwaarde zijn voor het hypotheekaanbod — maar zij kunnen de aangeboden rente wel beïnvloeden. Het verschil begrijpen, en de werkelijke kosten van elke combinatie berekenen, maakt deel uit van de beoordeling die wij uitvoeren.

These are the typical structures. Some combine across categories — your rate type, buyer profile and security structure are often part of the same solution, not separate decisions. We design the financial strategy you actually need with you, not around a standard menu.

Availability depends on the bank, property type, borrower profile and documentation. Every case is subject to bank assessment. Structures described are indicative — verify all terms before committing.