Dream Nest — Mortgage Services

Every route to a mortgage in Spain, mapped out.

Mortgages in Spain are not one product. They are a taxonomy — by purpose, rate type, buyer profile, operation and complexity. Understanding where your case sits changes how we prepare it and where we take it.

By purpose

What are you financing?

Prêt d'achat La voie principale pour acheter un bien en Espagne — structurée autour de vos revenus, de votre apport et du prix du bien.

Neuf auprès du promoteur Paiements échelonnés, garanties du promoteur et dates d'achèvement. Le calendrier détermine le prêt autant que les chiffres.

Résidence secondaire Biens de vacances ou à usage partiel évalués selon des conditions différentes — apport plus élevé attendu, et vos charges de logement existantes sont prises en compte.

Bien locatif Là où le rendement et les revenus remplacent le mode de vie comme justification. La façon dont les revenus locatifs sont présentés fait toute la différence.

Rénovation / amélioration Financement de travaux sur un bien que vous possédez ou achetez. La banque valorise ce qui existe aujourd'hui, pas ce que le projet deviendra.

Autoconstruction Fonds versés par tranches contre certificats d'architecte. Chaque tranche a des conditions que la précédente doit avoir remplies.

By rate type

How do you want to pay?

Taux fixe Une mensualité pour toute la durée. La prévisibilité a un prix — et parfois ce prix vaut la peine pour la certitude sur 20 ou 25 ans.

Taux variable (Euribor) Une marge au-dessus de l'Euribor, révisée annuellement. Entrée moins chère, plus d'exposition aux mouvements de taux sur toute la durée.

Taux mixte Fixe pour une période initiale, variable ensuite. L'équilibre entre stabilité et exposition dépend de votre horizon temporel — pas une solution unique pour tous.

By buyer profile

How will the bank read your case?

Acheteur résident Vivant en Espagne, quelle que soit la structure de revenus. Accès bancaire plus large et LTV généralement jusqu'à 80% pour une résidence principale.

Acheteur non-résident Revenus, vie fiscale et résidence principale hors d'Espagne. ~~70 %~~ jusqu'à 75 % de LTV — nous vous dirons si cela s'applique à votre cas.

Indépendant / autónomo Déclarations, comptes et revenus d'indépendant traduits pour des banques en Espagne habituées par défaut aux fiches de paie. La présentation fait le travail.

Dirigeant d'entreprise / revenus de dividendes Comptes d'entreprise et revenus de dividendes présentés dans une structure que les banques sont équipées pour évaluer — pas laissés à interpréter à partir de zéro.

Salarié Le cas standard — centré sur le taux d'endettement, la stabilité des revenus et la part du revenu mensuel déjà engagée.

Fonctionnaire L'un des profils les plus solides pour les banques en Espagne. Un emploi permanent avec droits à pension se lit clairement dans un dossier de souscription.

Retraité L'âge à la fin de la durée compte plus que l'âge à la signature. Les revenus de pension se lisent différemment d'un salaire — pas toujours négativement.

Rentier / bailleur Acheteurs dont le revenu principal provient de loyers immobiliers. La façon dont le rendement, les baux existants et la structure du portefeuille sont présentés à une banque en Espagne change tout.

By operation type

New mortgage, or restructuring one you have?

Nouveau prêt Un prêt nouveau sur un bien — la voie standard pour un achat sans structure de financement existante sur l'actif.

Novation Modifier les conditions de votre prêt actuel avec la même banque — taux, durée, ou les deux. Moins cher que de changer de banque lorsque celle-ci accepte des changements significatifs.

Subrogation — changement de débiteur Reprendre le prêt existant du vendeur. Vous adoptez ses conditions et le solde restant — parfois préférable à repartir de zéro lorsque les chiffres fonctionnent.

Subrogation — changement de prêteur Transférer votre prêt actuel vers une autre banque. Même prêt, meilleures conditions — si les calculs sont favorables après prise en compte de tous les frais de changement.

By loan-to-value

How much can you borrow?

Standard — jusqu'à 80% Le plafond habituel pour les résidents achetant une résidence principale. Les 20% restants plus tous les frais d'achat doivent provenir de fonds propres vérifiés.

Non-résident — généralement jusqu'à 70% Les banques appliquent une décote plus importante pour les acheteurs dont les revenus et la vie fiscale sont hors d'Espagne. La bonne banque et une bonne préparation peuvent améliorer ce qui est possible.

LTV supérieur avec garantie additionnelle Un financement supérieur à 80 % est disponible pour des profils et des circonstances très spécifiques. Ce n'est pas la norme — contactez-nous pour savoir si cela s'applique à votre cas.

Première résidence — programmes jeunes acheteurs Jusqu'à 100% de financement dans des programmes de garantie ICO spécifiques, sous réserve de disponibilité et de critères d'éligibilité stricts. Nous conseillons où cela s'applique et où cela ne s'applique pas.

Double garantie Utiliser deux biens ou plus comme garantie combinée — la valorisation combinée peut soutenir un LTV plus élevé que ce que permettrait chaque bien séparément. Utile lorsque le bien principal n'atteint pas le montant de prêt requis.

Prêt avec nantissement Actifs financiers — dépôts, portefeuilles d'investissement, produits d'assurance — nantis comme garantie additionnelle aux côtés du bien. Utilisé pour améliorer le LTV ou satisfaire les banques lorsque le dossier de revenus seul laisse un écart.

⚠️ Les chiffres de LTV sont indicatifs par type de profil et soumis à l'évaluation de la banque et à l'expertise du bien. Ce ne sont pas des garanties de financement disponible. LCCI / Orden EHA/2899/2011 — vérifiez toutes les conditions avec un conseiller réglementé avant de vous engager.

By linked products

What comes attached to the rate?

Sans produits liés Le taux est le taux — rien d'attaché. Généralement le taux de départ le plus élevé, mais aucun engagement continu envers une assurance ou des produits bancaires qui pourraient ne pas vous convenir.

Package standard Assurance habitation et couverture vie attendues. Une réduction de taux significative en échange — vaut la peine de calculer le coût réel de chaque produit avant d'accepter.

Package complet Vie, habitation, plan de retraite, carte, domiciliation de salaire — réduction de taux maximale, engagement maximal. Le coût total de chaque élément doit être comparé, pas seulement le taux affiché.

Selon la LCCI / Orden EHA/2899/2011, les produits liés ne peuvent légalement pas être une condition de l'offre de prêt — mais ils peuvent affecter le taux proposé. Comprendre la différence, et calculer le coût réel de chaque combinaison, fait partie de l'analyse que nous réalisons.

These are the typical structures. Some combine across categories — your rate type, buyer profile and security structure are often part of the same solution, not separate decisions. We design the financial strategy you actually need with you, not around a standard menu.

Availability depends on the bank, property type, borrower profile and documentation. Every case is subject to bank assessment. Structures described are indicative — verify all terms before committing.