Dream Nest — Mortgage Services

Every route to a mortgage in Spain, mapped out.

Mortgages in Spain are not one product. They are a taxonomy — by purpose, rate type, buyer profile, operation and complexity. Understanding where your case sits changes how we prepare it and where we take it.

By purpose

What are you financing?

Credit ipotecar de achiziție Calea principală pentru a cumpăra o locuință în Spania — structurată în jurul venitului tău, avansului și prețului proprietății.

Construcție nouă de la dezvoltator Plăți eșalonate, garanții ale dezvoltatorului și date de finalizare. Calendarul determină creditul la fel de mult ca și cifrele.

A doua locuință Locuințe de vacanță și cu utilizare parțială evaluate în condiții diferite — se așteaptă avansuri mai mari, iar costurile tale actuale de locuință contează.

Proprietate de investiție Unde randamentul și veniturile înlocuiesc stilul de viață ca justificare. Modul în care sunt prezentate veniturile din chirie face diferența.

Renovare / îmbunătățire Finanțarea lucrărilor la o proprietate pe care o deții sau o cumperi. Banca evaluează ce există astăzi, nu ce va deveni proiectul.

Autoconstrucție Finanțare acordată în etape pe baza certificatelor arhitectului. Fiecare tranșă are condiții pe care cea anterioară trebuie să le fi îndeplinit.

By rate type

How do you want to pay?

Dobândă fixă O rată pentru întreaga perioadă. Predictibilitatea are un preț — iar uneori acest preț merită plătit pentru certitudinea pe 20 sau 25 de ani.

Dobândă variabilă (Euribor) O marjă peste Euribor, revizuită anual. Intrare mai ieftină, mai multă expunere la mișcările de dobândă pe toată perioada.

Dobândă mixtă Fixă pentru o perioadă inițială, variabilă după aceea. Echilibrul dintre stabilitate și expunere depinde de orizontul tău de timp — nu este o soluție universală.

By buyer profile

How will the bank read your case?

Cumpărător rezident Locuind în Spania, indiferent de structura veniturilor. Acces bancar mai larg și LTV de obicei până la 80% pentru locuința principală.

Cumpărător nerezident Venituri, rezidență fiscală și reședința principală în afara Spaniei. ~~70%~~ până la 75% LTV — îți vom spune dacă se aplică în cazul tău.

Liber profesionist / autónomo Declarații, conturi și venituri de la liber profesioniști traduse pentru băncile din Spania care se așteaptă implicit la fluturași de salariu. Prezentarea face treaba.

Director de companie / venituri din dividende Conturi de companie și venituri din dividende prezentate într-o structură pe care băncile sunt pregătite să o evalueze — nu lăsate să fie interpretate de la zero.

Angajat Cazul standard — concentrat pe raportul datorie-venit, stabilitatea veniturilor și proporția din venitul lunar deja angajată.

Funcționar public Unul dintre cele mai solide profiluri pentru băncile din Spania. Un loc de muncă permanent, cu drepturi de pensie, se citește clar într-un dosar de evaluare a riscului.

Pensionar Vârsta la sfârșitul perioadei contează mai mult decât vârsta la semnare. Venitul din pensie se citește diferit de salariu — nu întotdeauna negativ.

Rentier / proprietar de închiriere Cumpărători al căror venit principal provine din chirii imobiliare. Modul în care randamentul, contractele de închiriere existente și structura portofoliului sunt prezentate unei bănci din Spania schimbă totul.

By operation type

New mortgage, or restructuring one you have?

Credit ipotecar nou Un credit ipotecar nou pe o proprietate — calea standard la achiziție fără o structură de finanțare existentă pe activ.

Novație Modificarea condițiilor creditului tău ipotecar existent cu aceeași bancă — dobândă, perioadă sau ambele. Mai ieftin decât schimbarea băncii atunci când aceasta acceptă schimbări semnificative.

Subrogare — schimbare de debitor Preluarea creditului ipotecar existent al vânzătorului. Preiei condițiile și soldul rămas — uneori mai bine decât a începe de la zero atunci când cifrele se potrivesc.

Subrogare — schimbare de creditor Mutarea creditului tău ipotecar existent la o altă bancă. Același împrumut, condiții mai bune — dacă calculul iese bine după toate costurile de schimbare.

By loan-to-value

How much can you borrow?

Standard — până la 80% Plafonul tipic pentru rezidenții care cumpără locuința principală. Restul de 20% plus toate costurile de achiziție trebuie să provină din fonduri proprii verificate.

Nerezident — de obicei până la 70% Băncile aplică un discount mai mare pentru cumpărătorii ale căror venituri și viață fiscală sunt în afara Spaniei. Banca potrivită și o pregătire bună pot îmbunătăți ce este posibil.

LTV mai mare cu garanție suplimentară Finanțarea peste 80% este disponibilă pentru profiluri și circumstanțe foarte specifice. Nu este standard — discută cu noi pentru a afla dacă se aplică în cazul tău.

Prima locuință — programe pentru tineri cumpărători Până la 100% finanțare în programe specifice de garanție ICO, sub rezerva disponibilității și a criteriilor stricte de eligibilitate. Consiliem unde se aplică și unde nu.

Garanție dublă Utilizarea a două sau mai multe proprietăți ca garanție combinată — evaluarea combinată poate susține un LTV mai mare decât ar permite oricare dintre proprietăți separat. Util atunci când proprietatea principală nu atinge suma necesară a împrumutului.

Credit ipotecar cu gaj Active financiare — depozite, portofolii de investiții, produse de asigurare — gajate ca garanție suplimentară alături de proprietate. Folosit pentru a îmbunătăți LTV-ul sau pentru a mulțumi băncile atunci când cazul de venit singur lasă un decalaj.

⚠️ Cifrele LTV sunt orientative pe tip de profil și supuse evaluării bancare și evaluării proprietății. Acestea nu sunt garanții de finanțare disponibilă. LCCI / Orden EHA/2899/2011 — verifică toate condițiile cu un consultant reglementat înainte de a te angaja.

By linked products

What comes attached to the rate?

Fără produse asociate Dobânda este dobânda — nimic atașat. De obicei cea mai mare dobândă de start, dar fără angajament continuu față de asigurări sau produse bancare care ar putea să nu ți se potrivească.

Pachet standard Se așteaptă asigurare de locuință și de viață. O reducere semnificativă a dobânzii în schimb — merită calculat costul real al fiecărui produs înainte de a accepta.

Pachet complet Viață, locuință, plan de pensii, card, domicilierea salariului — reducere maximă de dobândă, angajament maxim. Costul total al fiecărui element trebuie comparat, nu doar dobânda afișată.

Conform LCCI / Orden EHA/2899/2011, produsele asociate nu pot fi legal o condiție a ofertei de credit ipotecar — dar pot afecta dobânda oferită. Înțelegerea diferenței și calcularea costului real al fiecărei combinații fac parte din analiza pe care o realizăm.

These are the typical structures. Some combine across categories — your rate type, buyer profile and security structure are often part of the same solution, not separate decisions. We design the financial strategy you actually need with you, not around a standard menu.

Availability depends on the bank, property type, borrower profile and documentation. Every case is subject to bank assessment. Structures described are indicative — verify all terms before committing.