De fouten die kopen in Spanje moeilijker maken dan nodig is
De meeste gaan niet over geld. Ze gaan over timing, en over niet weten waar u op moet letten. Dit zijn de fouten die steeds weer terugkomen — en hoe u ze voorkomt voordat ze u geld kosten.
De meest gemaakte fout is niet de verkeerde bank kiezen, of zelfs niet de verkeerde hypotheek. Het is de beslissing over de woning nemen voordat u de financiële beslissing begrijpt.
Dezelfde woning kan voor de ene koper een heel goede beslissing zijn en voor de andere een heel slechte. Wij zeggen niet “dit huis is goed”. Wij kijken of dit huis, voor deze prijs, op deze manier gefinancierd, op dit moment in uw leven, zinvol is voor u.
De vijf die voor u het zwaarst wegen
Beantwoord deze vier vragen en we laten u de vijf fouten zien die voor u het zwaarst wegen.
Alle fouten, per profiel
Voor elke koper
De fouten waar bijna iedereen in trapt, ongeacht het profiel.
“We zoeken eerst het huis, en regelen de hypotheek later wel.” Eerst het huis zoeken en pas daarna de hypotheek
Waarom het een fout is
Kopen met een hypotheek bestaat uit twee trajecten die elkaar moeten raken: het huis en de financiering. Doorloopt u ze na elkaar, dan komt u bij de reservering aan zonder te weten hoeveel een bank u echt wil lenen.
Wat het u kan kosten
Druk op het slechtst mogelijke moment: een huis waar u verliefd op bent, een verkoper die wacht, en een financieringsvraag die nog niemand heeft beantwoord.
Hoe wij het voorkomen
Wij bereiden uw financiering voor terwijl u zoekt, zodat beide trajecten op hetzelfde moment op hetzelfde punt aankomen.
“Als we de aanbetaling hebben, zitten we goed.” Rekenen met de aanbetaling en de aankoopkosten vergeten
Waarom het een fout is
Het gaat om drie bedragen, niet één: het deel dat de bank financiert, het deel dat u inbrengt, en de aankoopkosten. Die kosten komen meestal bovenop de prijs, en banken financieren ze normaal gesproken niet.
Wat het u kan kosten
Te laat ontdekken dat u flink meer eigen geld nodig heeft dan u dacht.
Hoe wij het voorkomen
Wij splitsen de drie bedragen vanaf het eerste gesprek, zodat u zoekt met het budget dat u echt heeft.
“Met wat ik verdien, krijg ik hem zeker.” Denken dat een goed inkomen automatisch een goede hypotheek betekent
Waarom het een fout is
Banken kijken naar veel meer dan hoeveel u verdient: hoe stabiel het is, waar het vandaan komt, uw schulden, uw leeftijd, uw woonplaats, uw valuta, hoe u wordt belast.
Wat het u kan kosten
Verrassingen die een hoog salaris niet oplost.
Hoe wij het voorkomen
Wij lezen uw profiel zoals een bank dat zal doen, voordat een bank het doet.
“Als de bank ja zegt, betekent dat dat ik het kan.” Alleen vragen “kan ik het kopen?” en niet “moet ik het zo kopen?”
Waarom het een fout is
Het bedrag, de looptijd, het geld dat u daarna overhoudt en uw plannen zijn net zo belangrijk als een ja krijgen.
Wat het u kan kosten
Van een goed huis een slechte financiële beslissing maken.
Hoe wij het voorkomen
Wij kijken naar de hele transactie, niet alleen naar of een bank wil tekenen.
“Beter naar alle banken sturen, voor de zekerheid.” Uw aanvraag naar alle banken sturen
Waarom het een fout is
Elke bank leest dossiers anders — en zelfs binnen dezelfde bank leest niet iedereen een dossier op dezelfde manier. Uw dossier overal naartoe sturen vergroot uw kansen niet.
Wat het u kan kosten
Meer aanvragen, meer afwijzingen, en een dossier dat overal slecht uitgelegd binnenkomt.
Hoe wij het voorkomen
Wij kiezen waar uw dossier zinvol is en wie het zal begrijpen, en presenteren het vanaf dag één goed voorbereid.
“We gaan voor de laagste rente.” Een aanbod alleen op de rente kiezen
Waarom het een fout is
De rente is maar één onderdeel. Er zijn de producten die u zou moeten afsluiten om die lagere rente te krijgen, en wat die kosten, de provisies, wat vervroegd aflossen kost, en wat u echt per maand betaalt.
Wat het u kan kosten
Soms blijkt het aanbod met de laagste rente het duurste van allemaal.
Hoe wij het voorkomen
Wij vergelijken aanbiedingen volledig, naast elkaar, en leggen uit wat elke voorwaarde echt betekent.
“Nu het toch loopt, vervang ik meteen de auto.” Grote financiële stappen zetten tijdens het proces
Waarom het een fout is
Een nieuwe lening, een auto financieren, een nieuwe creditcard, overboekingen die moeilijk uit te leggen zijn, een andere baan: elk daarvan kan de beslissing van de bank halverwege veranderen.
Wat het u kan kosten
Een ja die op het laatste moment een nee wordt.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u waar u tot de ondertekening niet aan moet komen.
“De bank heeft al ja gezegd.” Een “ja” aanzien voor een bindend aanbod
Waarom het een fout is
Tot u de FEIN heeft, verbindt niets de bank echt. Dat is het bindende aanbod, en de wet schrijft voor dat u het minstens tien dagen vóór de ondertekening ontvangt (veertien in Catalonië).
Wat het u kan kosten
Voorwaarden ontdekken die u niet verwachtte, wanneer er geen tijd meer is om te reageren.
Hoe wij het voorkomen
Wij nemen de FEIN regel voor regel met u door, tot u alles begrijpt, voordat u tekent.
“Een vriend deed het zo en het ging prima.” Beslissen omdat “een vriend het zo deed”
Waarom het een fout is
Bij hun aankoop ging het om een ander inkomen, een andere woonplaats, een andere leeftijd, een andere bank en andere belastingen. Wat voor hen werkte, werkt misschien niet voor u.
Hoe wij het voorkomen
Uw strategie komt uit uw dossier, niet uit dat van iemand anders.
“We zien wel wat we doen als er iets verandert.” Geen exitstrategie hebben
Waarom het een fout is
Wat gebeurt er als u over een paar jaar verkoopt, naar een ander land verhuist, het moet verhuren of uw inkomen daalt? Dat bepaalt ook welke hypotheek zinvol is.
Hoe wij het voorkomen
Wij denken het met u door voordat u tekent — inclusief wat vervroegd aflossen zou kosten.
“Zodra we de sleutels hebben, is het klaar.” Denken dat alles eindigt bij de notaris
Waarom het een fout is
Uw rente kan worden herzien, uw valuta kan bewegen en het gewicht van uw maandlast veranderen, en als eigenaar betaalt u belastingen met hun eigen deadlines.
Wat het u kan kosten
Verrassingen, en deadlines waar niemand u aan herinnerde.
Hoe wij het voorkomen
Onze relatie eindigt niet bij de notaris. Sommige dingen zouden u moeten onthouden.
Als u “het” huis heeft gevonden
Het moment waarop de cijfers het meest tellen.
“Dit is hem. Deze mogen we niet kwijtraken.” Uw budget aanpassen aan het huis, in plaats van het huis aan uw budget
Waarom het een fout is
Als u verliefd bent geworden, is het makkelijk om de prijs uit angst te accepteren, de renovatie te onderschatten, een probleem in het register over het hoofd te zien en in te stemmen met onhaalbare data.
Hoe wij het voorkomen
Juist dan tellen de cijfers het meest. Wij bekijken ze rustig met u, zonder het enthousiasme weg te nemen.
“De makelaar zegt dat alles in orde is.” Tekenen voordat u de nota simple heeft gecontroleerd
Waarom het een fout is
De nota simple is het uittreksel uit het Registro de la Propiedad (het Spaanse kadaster): het laat zien wie de woning echt bezit, en of er lasten of beperkingen op rusten. Wat u verteld wordt en wat er geregistreerd staat, is niet altijd hetzelfde.
Wat het u kan kosten
Zich vastleggen op een woning met een last, een beperking of een eigenaar waar u niets van wist.
Hoe wij het voorkomen
Wij vragen hem op en nemen hem met u door voordat u iets tekent.
“We controleren het huis wel goed na de reservering.” De controles van het huis uitstellen tot na de reservering
Waarom het een fout is
Vergunningen, planologische status, bewoning, de vereniging van eigenaren, verschillen met het register: wat boven water komt nadat u zich heeft vastgelegd, kunt u niet meer op dezelfde manier onderhandelen.
Hoe wij het voorkomen
Wij zorgen dat de controles plaatsvinden voordat u zich vastlegt, met de professionals die uw dossier nodig heeft.
“Als we de arras nu niet tekenen, raken we het huis kwijt.” De arras tekenen voordat u weet hoeveel de bank wil lenen
Waarom het een fout is
Het arrascontract legt het huis vast, maar legt u ook vast. Trekt u zich daarna terug, dan verliest u meestal uw aanbetaling. En tot het bindende aanbod van de bank binnen is, staat de financiering niet vast.
Wat het u kan kosten
Uw aanbetaling, en het huis erbij.
Hoe wij het voorkomen
Wij stemmen de arras af op de financiering: als u tekent, moet die al een flink eind op weg zijn. En als de data niet passen, zeggen we dat voordat u tekent, niet erna.
“De bank leent op basis van de prijs die we hebben afgesproken.” Ervan uitgaan dat de taxatie gelijk is aan de prijs
Waarom het een fout is
De bank laat een officiële taxatie (tasación) uitvoeren en berekent de lening op basis van het bedrag dat haar criteria aangeven — niet per se de prijs die u heeft afgesproken.
Wat het u kan kosten
Valt de taxatie lager uit, dan moet het verschil meestal van u komen.
Hoe wij het voorkomen
Wij behandelen de taxatie als onderdeel van de aankoopstrategie, niet als formaliteit. En valt ze laag uit, dan bespreken we dat met u vóór de volgende stap.
“Ze willen dat we binnen een maand tekenen.” Instemmen met data die niet realistisch zijn
Waarom het een fout is
Taxatie, het aanbod van de bank, de FEIN, de notaris: elke stap kost tijd, en sommige hangen af van andere mensen.
Wat het u kan kosten
Boetes, of een aanbetaling die op het spel staat, door een vertraging waar u niets aan kon doen.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u welke data realistisch zijn voordat u ze ondertekent.
Als u in Spanje woont en werkt
Het makkelijke geval, op papier.
“Mijn bank heeft me al een hypotheek aangeboden. Waarom verder zoeken?” Het aanbod van uw eigen bank accepteren zonder te vergelijken
Waarom het een fout is
Het is de makkelijkste optie, en soms de juiste. Maar een aanbod op dag één legt niet altijd alles uit wat erbij komt kijken.
Wat het u kan kosten
Voorwaarden en gekoppelde producten die u pas opmerkt als u al heeft getekend.
Hoe wij het voorkomen
Wij leggen dat aanbod volledig naast andere, zodat u bij uw bank blijft omdat het echt zinvol is.
“Mijn adviseur bij de bank vergelijkt de markt voor me.” Denken dat uw adviseur bij de bank de markt voor u vergelijkt
Waarom het een fout is
Uw adviseur werkt voor zijn of haar bank: het commerciële beleid en de risicocriteria van die bank. Andere banken vergelijken is niet zijn of haar taak.
Hoe wij het voorkomen
Wij vergelijken aanbiedingen van verschillende banken naast elkaar, en leggen uit wat elk aanbod echt kost.
“Dat is maar een kleine lening, die telt niet mee.” Een schuld negeren die klein lijkt
Waarom het een fout is
Een autolening, een creditcard of een persoonlijke lening verlaagt wat een bank vindt dat u per maand kunt dragen.
Wat het u kan kosten
Een lagere hypotheek dan u verwachtte, en dat pas laat ontdekken.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken uw hele situatie voordat u aanvraagt, en zeggen het als het slim is iets eerst af te lossen.
“Ik heb net een betere baan, het is het perfecte moment.” Aanvragen vlak na een nieuwe baan zonder het voor te bereiden
Waarom het een fout is
Een recent contract of een proeftijd verandert hoe een bank uw stabiliteit beoordeelt, ook als het salaris hoger is.
Wat het u kan kosten
Een afwijzing, of slechtere voorwaarden, die een paar weken planning hadden kunnen voorkomen.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u of u nu moet aanvragen of beter kunt wachten, en hoe u de verandering presenteert.
“We stoppen elke laatste euro in de aanbetaling.” Al uw spaargeld gebruiken en geen buffer overhouden
Waarom het een fout is
Na de aankoop zijn er altijd uitgaven: meubels, reparaties, belastingen, het onverwachte. Zonder buffer wordt elk daarvan een probleem.
Hoe wij het voorkomen
Wij plannen de aankoop zo dat u de dag erna nog ruimte heeft om adem te halen.
“Een langere looptijd en de maandlast daalt. Klaar.” De looptijd oprekken om de maandlast te verlagen zonder naar de totale kosten te kijken
Waarom het een fout is
Een lagere maandlast over meer jaren kan betekenen dat u in totaal veel meer betaalt.
Hoe wij het voorkomen
Wij laten u de totale kosten van elke optie zien, niet alleen de maandlast.
Als u van buiten Spanje koopt
Kopen vanuit het buitenland heeft zijn eigen regels.
“De bank financiert ons net als ieder ander.” Ervan uitgaan dat een bank niet-residenten net zo financiert als residenten
Waarom het een fout is
Als u van buiten Spanje koopt, financieren banken meestal een kleiner deel van de prijs. Het verschil komt van u.
Wat het u kan kosten
Een zoektocht op basis van een budget dat niet klopt.
Hoe wij het voorkomen
Wij berekenen wat een bank in uw geval realistisch zou kunnen financieren, voordat u verliefd wordt op een huis.
“Thuis werkt het zo.” Ervan uitgaan dat Spanje werkt zoals uw eigen land
Waarom het een fout is
De stappen, de documenten, wie wat doet en wanneer de bank zich vastlegt: het is hier allemaal anders. Zelfs rentes rechtstreeks vergelijken met die in uw eigen land kan misleidend zijn.
Hoe wij het voorkomen
Wij leggen het Spaanse proces uit vanuit uw vertrekpunt, in uw taal.
“Eerst heb ik een voorafgaande goedkeuring nodig om te kunnen zoeken.” Zoeken naar een magisch document met voorafgaande goedkeuring
Waarom het een fout is
In Spanje werkt het proces anders: wat de bank vastlegt is de FEIN, en die komt pas tegen het einde. Wat aan het begin nuttig is, is een serieuze haalbaarheidsstudie.
Hoe wij het voorkomen
Wij onderzoeken uw haalbaarheid voordat u gaat zoeken, zodat u weet waar u staat.
“De NIE regelen we later wel.” De NIE tot het laatst laten liggen
Waarom het een fout is
U heeft de NIE (het Spaanse identificatienummer voor buitenlanders) nodig voor de aankoop en de hypotheek. Het aanvragen kan langer duren dan u verwacht, afhankelijk van waar en hoe u het doet.
Wat het u kan kosten
Een ondertekening die moet wachten op een nummer.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u wanneer en hoe u hem aanvraagt, zodat hij ruim op tijd klaar is.
“Tegen de wisselkoers van vandaag is de maandlast prima te doen.” Uw maandlast berekenen tegen de wisselkoers van vandaag
Waarom het een fout is
Uw inkomen is in ponden, dollars of een andere valuta; uw maandlast in euro's. De bank wil weten hoeveel ruimte u zou hebben als de koers beweegt.
Wat het u kan kosten
Een maandlast die zwaarder weegt dan gepland als de valuta zich tegen u keert.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken uw marge met een bewegende valuta, niet alleen tegen de koers van vandaag.
“Het geld is van mij, het staat op verschillende rekeningen.” Niet kunnen uitleggen waar uw geld vandaan komt
Waarom het een fout is
Banken moeten de herkomst begrijpen van het geld dat u gebruikt: spaargeld, een verkoop, een schenking. Geld dat zonder spoor tussen rekeningen en landen is verschoven, roept vragen op.
Wat het u kan kosten
Vertraging op het slechtst mogelijke moment, of geld dat niet kan worden gebruikt zoals gepland.
Hoe wij het voorkomen
Wij brengen de herkomst van uw geld vanaf het begin in kaart, zodat het duidelijk is voordat iemand ernaar vraagt.
“Ik maak het geld de week ervoor over vanaf mijn bank.” Het wisselen van valuta tot het laatste moment uitstellen
Waarom het een fout is
Banken rekenen vaak kosten voor de overboeking en daarbovenop een marge die in de wisselkoers verstopt zit. En het geld moet er op de dag van ondertekening staan, niet een dag later.
Wat het u kan kosten
Over het bedrag voor een huis is die marge goed te merken. En een vertraging kan de datum van ondertekening in gevaar brengen.
Hoe wij het voorkomen
Wij plannen het vooraf met u, en brengen u in contact met specialisten zodat u uw koers vóór de dag kunt vastleggen.
“Elke Spaanse bank wil ons wel een lening geven.” Denken dat elke Spaanse bank aan niet-residenten leent
Waarom het een fout is
Niet alle banken doen dat, en de banken die het doen hanteren heel verschillende criteria. Er een kiezen omdat er een filiaal vlak bij het huis zit, is geen strategie.
Hoe wij het voorkomen
Wij weten waar een dossier zoals het uwe zinvol is, en waarom.
“We zijn niet-residenten, punt.” Niet nadenken over wat er gebeurt als u later resident wordt
Waarom het een fout is
Later naar Spanje verhuizen verandert uw belastingen en kan ook uw hypotheek veranderen. Dat is goed om te weten voordat u de structuur kiest.
Hoe wij het voorkomen
Wij kijken naar uw plannen, niet alleen naar vandaag.
Als u Amerikaan of Canadees bent
Wat anders werkt dan thuis.
“Met mijn credit score komt het wel goed.” Verwachten dat uw credit score hier werkt zoals thuis
Waarom het een fout is
Een Spaanse bank beslist niet op basis van een score. Ze kijkt op haar eigen manier naar uw inkomen, uw schulden en uw stabiliteit.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertalen uw profiel naar waar een Spaanse bank echt naar kijkt.
“Mijn kredietlijnen zijn heel normaal.” Ervan uitgaan dat kredietlijnen die thuis normaal zijn hier niet meetellen
Waarom het een fout is
Meerdere creditcards, een autolening, een kredietlijn: in de VS heel gewoon, maar hier verlaagt elk daarvan wat de bank denkt dat u kunt dragen.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken het allemaal voordat u aanvraagt, en vertellen u wat u beter eerst kunt opruimen.
“We hebben de aanbetaling klaarstaan.” Aan de aanbetaling denken zonder de bijkomende kosten
Waarom het een fout is
In Spanje komen de aankoopkosten er bovenop, en banken financieren die normaal gesproken niet.
Hoe wij het voorkomen
Wij geven u vanaf het begin het volledige bedrag.
“De afronding duurt vast een paar weken, net als thuis.” De termijnen van notaris, register en bank onderschatten
Waarom het een fout is
De stappen en de betrokken mensen zijn anders, en ieder heeft zijn eigen tempo.
Hoe wij het voorkomen
Wij geven u een realistische planning en coördineren die.
Zelfstandigen en directeuren
Wat de bank ziet, is niet wat u ziet.
“Ik factureer veel, dus ik verdien veel.” Denken dat uw omzet het inkomen is waar de bank mee rekent
Waarom het een fout is
De bank kijkt niet naar wat u factureert. Ze kijkt naar wat er overblijft na kosten en belastingen, zoals uw aangiftes dat laten zien.
Hoe wij het voorkomen
Wij laten u vroeg zien welk inkomen een bank echt zal erkennen.
“Hoe minder ik opgeef, hoe beter.” Uw opgegeven inkomen vlak voor de aanvraag zo laag mogelijk houden
Waarom het een fout is
Voor een bank is uw inkomen in wezen wat uw belastingaangiftes laten zien. Verlaagt u het om minder belasting te betalen, dan verlaagt u ook wat de bank vindt dat u verdient.
Wat het u kan kosten
Een kleinere lening dan uw werkelijke activiteit zou kunnen dragen — of een afwijzing.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken uw aangiftes voordat een bank dat doet, en leggen uit hoe uw inkomen gelezen zal worden, vroeg genoeg om te kunnen plannen.
“Dit jaar was uitzonderlijk.” Een heel duur huis kopen na één uitzonderlijk jaar
Waarom het een fout is
Banken kijken naar stabiliteit over langere tijd. Eén geweldig jaar weegt niet zo zwaar als een stabiel verleden.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u eerlijk wat uw historie vandaag kan dragen.
“Het bedrijf draait goed, dat zou genoeg moeten zijn.” Aanvragen zonder duidelijke historie van uw activiteit
Waarom het een fout is
Banken kijken hoe lang u al actief bent en hoe stabiel uw inkomen over tijd is, niet alleen naar één goed recent jaar.
Wat het u kan kosten
Om meer historie gevraagd worden dan u op dat moment kunt laten zien.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u eerlijk of dit het moment is om aan te vragen, of wat u eerst moet voorbereiden.
“Privé en zakelijk, het gaat allemaal via dezelfde rekening.” Privé- en bedrijfsfinanciën door elkaar laten lopen
Waarom het een fout is
Als alles door elkaar loopt, worden transacties moeilijk uit te leggen, en de bank stopt bij elke transactie om ernaar te vragen.
Hoe wij het voorkomen
Wij helpen u uw financiën zo te presenteren dat ze helder te lezen zijn.
“De boekhouder heeft dat allemaal.” Aankomen met documenten die niet hetzelfde verhaal vertellen
Waarom het een fout is
Belastingaangiftes, kwartaalaangiftes en bankafschriften moeten op elkaar aansluiten. Doen ze dat niet, dan stopt de bank om te vragen — of stopt ze helemaal.
Wat het u kan kosten
Vertraging, en een dossier dat aan geloofwaardigheid inboet.
Hoe wij het voorkomen
Wij ordenen uw documenten vanaf dag één, zodat ze uw activiteit helder en consistent uitleggen.
“Ik laat gewoon het salaris zien dat ik mezelf uitbetaal.” Alleen het salaris laten zien dat u uzelf uitbetaalt
Waarom het een fout is
Veel directeuren keren zichzelf een bescheiden salaris uit en nemen de rest op als dividend of laten het in het bedrijf. Als de bank alleen het salaris ziet, ziet ze maar een deel van uw inkomen.
Wat het u kan kosten
Een leencapaciteit die niet weerspiegelt wat u echt verdient.
Hoe wij het voorkomen
Wij leggen uw volledige structuur uit, zodat de bank begrijpt wat van u is, wat van het bedrijf, en hoe stabiel het is.
“De jaarrekening van het bedrijf heeft niets met mijn hypotheek te maken.” De jaarrekening van het bedrijf niet voorbereiden
Waarom het een fout is
Als uw inkomen van uw bedrijf afhangt, wil de bank misschien ook het bedrijf begrijpen: de cijfers, de stabiliteit, de schulden.
Wat het u kan kosten
Vragen die u niet snel kunt beantwoorden, juist wanneer tijd het meest telt.
Hoe wij het voorkomen
Wij bereiden dat deel van het dossier met u voor voordat het bij de bank aankomt.
“Ik reorganiseer het bedrijf voordat ik aanvraag.” Uw bedrijfsstructuur veranderen vlak voor de aanvraag
Waarom het een fout is
Een nieuwe structuur heeft nog geen historie, en de bank weet misschien niet hoe ze die moet lezen.
Hoe wij het voorkomen
Wij stemmen hypotheekplanning en fiscale planning op elkaar af, zodat het een het ander niet tenietdoet.
“We kopen via het bedrijf, dat is vast beter.” Besluiten privé of via een bedrijf te kopen zonder het te onderzoeken
Waarom het een fout is
Het verandert de financiering, de belastingen en het papierwerk. Wat bij het ene dossier past, past niet bij het andere.
Wat het u kan kosten
Een structuur die moeilijk te financieren is, of die u meer kost dan u verwachtte.
Hoe wij het voorkomen
Wij onderzoeken het met u en stemmen af met de fiscalisten die uw dossier nodig heeft.
Salaris met bonus of aandelen
Niet elk deel van uw beloning telt even zwaar.
“Met de bonus kunnen we het betalen.” Uw hele bonus meetellen alsof het salaris is
Waarom het een fout is
Banken maken onderscheid tussen vaste en variabele beloning, en tellen vaak maar een deel van het variabele mee — of baseren het op meer dan één jaar, niet op uw beste.
Hoe wij het voorkomen
Wij berekenen uw capaciteit met het inkomen dat een bank echt zal erkennen.
“Mijn aandelen in het bedrijf tellen ook mee.” Ervan uitgaan dat aandelenopties of bedrijfsaandelen als salaris meetellen
Waarom het een fout is
Veel banken zien ze niet als vast inkomen, hoe waardevol ze ook zijn.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u hoe uw beloningspakket waarschijnlijk wordt gelezen, en hoe u het presenteert.
“Volgende maand word ik zelfstandige, daarna kopen we.” Zelfstandige worden vlak voor de aanvraag
Waarom het een fout is
De overstap van loondienst naar zelfstandig ondernemerschap zet de manier waarop een bank uw inkomen leest weer op nul.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u of u vóór of na de overstap moet aanvragen.
Op latere leeftijd kopen
Leeftijd sluit financiering niet altijd uit, maar kan alles veranderen.
“De langste looptijd, dan is de maandlast lager.” Om de langste looptijd vragen zonder te kijken naar uw leeftijd aan het einde
Waarom het een fout is
De bank kijkt hoe oud u bent als u klaar bent met aflossen, en dat beperkt de looptijd die ze kan bieden.
Wat het u kan kosten
Plannen gebouwd op een looptijd die de bank niet geeft.
Hoe wij het voorkomen
Wij bepalen vanaf het begin een realistische looptijd en structuur.
“We kijken ernaar zodra we het huis hebben gevonden.” Wachten tot u het huis heeft gevonden om de financiering te onderzoeken
Waarom het een fout is
Op latere leeftijd verandert timing alles: het een paar jaar eerder onderzoeken, of met andere opties, kan veranderen hoe de transactie moet worden opgezet. Leeftijd sluit financiering niet altijd uit, maar kan haar volledig veranderen.
Hoe wij het voorkomen
Wij onderzoeken de opties voordat u gaat zoeken, zodat de structuur past bij uw levensfase.
“Met ons spaargeld doet leeftijd er niet toe.” Denken dat vermogen de leeftijdsfactor opheft
Waarom het een fout is
Vermogen helpt, maar is niet hetzelfde als terugkerend inkomen, en leeftijd beperkt nog steeds de looptijd.
Hoe wij het voorkomen
Wij kijken naar vermogen en schuld samen, en naar wat zinvol is om te financieren.
“Mijn pensioen is mijn pensioen, dat spreekt voor zich.” Uw pensioen niet goed onderbouwen
Waarom het een fout is
Een pensioen uit het buitenland moet helder worden aangetoond: waar het vandaan komt, hoe het wordt uitbetaald, in welke valuta.
Wat het u kan kosten
Vertraging, of een pensioen dat minder meetelt dan het zou moeten.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u precies welke documenten het aantonen, en presenteren ze zo dat een Spaanse bank ze makkelijk leest.
“We betalen gewoon alles contant.” Te veel kapitaal vastzetten zonder te vergelijken
Waarom het een fout is
Contant betalen kan de juiste keuze zijn. Maar soms is het zinvoller een deel van uw spaargeld beschikbaar te houden en de rest te financieren.
Hoe wij het voorkomen
Wij vergelijken beide routes met uw cijfers.
Een tweede woning
Die koopt u niet zoals uw hoofdverblijf.
“Het is net als ons eigen huis kopen.” Dezelfde regels toepassen als voor uw hoofdverblijf
Waarom het een fout is
Banken behandelen een tweede woning vaak anders, en financieren er mogelijk een kleiner deel van.
Hoe wij het voorkomen
Wij controleren hoe een bank deze aankoop zal zien voordat u erop gaat plannen.
“Met de huur die we vragen, betaalt het zichzelf terug.” Overschatten hoeveel u het zult verhuren
Waarom het een fout is
Een permanente bezetting door toeristen komt zelden voor, en de regels voor vakantieverhuur hangen af van de regio en het gebouw. Controleer ze voordat u op dat inkomen rekent.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken de financiering op basis van cijfers die niet afhangen van een volgeboekte kalender.
“De maandlast is goed te doen.” Alleen naar de maandlast kijken
Waarom het een fout is
Twee woningen betekent twee keer belastingen, bijdragen aan de vereniging van eigenaren, verzekering, onderhoud en reizen. De werkelijke jaarlijkse kosten zijn hoger dan de maandlast.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken samen met u de werkelijke jaarlijkse kosten.
“We zijn er in de zomer, dat is genoeg.” Niet nadenken over wie op het huis let als u er niet bent
Waarom het een fout is
Reparaties, de vereniging van eigenaren, verhuur, rekeningen: er moet iemand zijn als u er niet bent.
Hoe wij het voorkomen
Wij kunnen u in contact brengen met mensen die kunnen helpen.
Beleggers
Een woning die u als vermogensbestanddeel moet analyseren.
“Het is een geweldige prijs.” Kopen omdat het goedkoop lijkt, zonder te controleren of het een goede belegging is
Waarom het een fout is
Een lage prijs maakt nog geen goede belegging. Vraag, liquiditeit, werkelijke kosten en financiering wel.
Hoe wij het voorkomen
Wij helpen u de woning te bekijken als vermogensbestanddeel, niet als koopje.
“Het rendement is uitstekend.” Het bruto rendement aanzien voor uw werkelijke rendement
Waarom het een fout is
Belastingen, bijdragen aan de vereniging van eigenaren, beheer, verzekering, onderhoud, maanden zonder huurder en de kosten van de hypotheek gaan er allemaal nog af.
Hoe wij het voorkomen
Wij werken met nettocijfers, en ook met een voorzichtig scenario.
“Maximale financiering, maximaal rendement.” Denken dat maximale financiering altijd maximaal rendement betekent
Waarom het een fout is
Meer schuld kan het rendement vermenigvuldigen — en het risico ook. Het hangt af van rente, bezetting en kosten.
Hoe wij het voorkomen
Wij vergelijken verschillende financieringsniveaus met uw cijfers.
“Er zit al een huurder in, nog beter.” Een verhuurde woning kopen zonder het huurcontract te bekijken
Waarom het een fout is
Het huurcontract bepaalt wat u met de woning kunt doen, hoe lang en tegen welke huur.
Hoe wij het voorkomen
Wij zorgen dat het contract wordt bekeken voordat u zich vastlegt.
“De cijfers kloppen.” Niet testen wat er gebeurt als het tegenvalt
Waarom het een fout is
Stijgende rentes, maanden zonder huurders, oplopende kosten: een belegging moet ook in een voorzichtig scenario overeind blijven.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken samen met u het voorzichtige scenario, niet alleen het optimistische.
Uw eerste huis
De fouten die het makkelijkst te herkennen zijn.
“De maandlast is hetzelfde als onze huur.” De hypotheeklast verwarren met de totale maandelijkse kosten van eigendom
Waarom het een fout is
Als eigenaar betaalt u ook onroerendgoedbelasting (IBI), bijdragen aan de vereniging van eigenaren, verzekering, onderhoud en reparaties.
Hoe wij het voorkomen
Wij bekijken samen met u de volledige maandelijkse kosten, niet alleen de maandlast.
“We zouden moeten trouwen om samen te kopen.” Denken dat u getrouwd moet zijn om samen te kopen
Waarom het een fout is
Dat hoeft niet. Wat telt is hoe u koopt: wie welk deel bezit en wie wat inbrengt.
Hoe wij het voorkomen
Wij helpen u het goed te doordenken, en stemmen af met een advocaat als dat nodig is.
“Half om half, zoals alles.” Standaard 50/50 kopen terwijl uw inbreng verschilt
Waarom het een fout is
Als een van u beiden veel meer inbrengt, weerspiegelt een verdeling in tweeën dat misschien niet — en dat doet ertoe als er iets verandert.
Hoe wij het voorkomen
Wij brengen het vroeg ter sprake en stemmen af met een advocaat, zodat het een bewuste beslissing is.
“Mijn ouders helpen ons.” Geld van familie ontvangen zonder te plannen hoe u het onderbouwt
Waarom het een fout is
Geld van familie moet worden onderbouwd en soms worden vastgelegd. Gebeurt dat te laat, dan kan het de hypotheek vertragen of fiscale gevolgen hebben.
Hoe wij het voorkomen
Wij vertellen u hoe u het voorbereidt voordat het wordt overgemaakt.
“Er zijn nog meer geïnteresseerden — we moeten vandaag reserveren.” Reserveren uit angst iets mis te lopen
Waarom het een fout is
Druk hoort bij verkopen. Een reservering die u in haast doet, is een verplichting zonder de cijfers.
Hoe wij het voorkomen
Wij helpen u uw cijfers te kennen voordat de druk komt.
Als u nog niet zeker weet of u wilt kopen
Kopen is niet altijd de juiste keuze. Huren ook niet.
“We wachten op het perfecte moment.” Wachten op het perfecte moment
Waarom het een fout is
Niemand heeft een glazen bol voor de prijzen. Wat telt, is of de beslissing past bij uw planning en uw financiën.
Hoe wij het voorkomen
Wij helpen u uw cijfers helder te zien, zodat u beslist op basis van feiten.
“Huren is geld weggooien.” Alleen beslissen omdat “huren geld weggooien is” — of omdat “kopen nu te duur is”
Waarom het een fout is
Kopen is niet altijd de juiste beslissing. Huren ook niet. Het juiste antwoord hangt af van uw cijfers, uw planning en wat u uw geld daarna wilt laten doen.
Hoe wij het voorkomen
Wij duwen u niet richting kopen. Wij helpen u zien welke optie voor u zinvol is.
“We blijven waarschijnlijk een paar jaar.” Niet uitrekenen hoe lang u blijft
Waarom het een fout is
Kopen en verkopen kost geld. Verkoopt u snel, dan moet de woning genoeg in waarde zijn gestegen om die kosten te dekken.
Hoe wij het voorkomen
Wij kijken naar de kosten van instappen en uitstappen samen.
Dream Nest Consultants S.L. · CIF B19728146 · C/ Federico García Lorca, 9, 12530 Burriana, Castellón, España. Lees onze juridische kennisgeving, privacybeleid en meldpunt integriteit.
Uw situatie
Uw volgende stap hangt af van uw profiel. Er is geen universeel antwoord.
Eerste huis, tweede woning, belegging, resident, niet-resident, zelfstandige, kopen op uw zestigste, een stel uit twee landen: dezelfde beslissing verandert volledig afhankelijk van wie er koopt. Vertel ons over de uwe.
Start uw project