Die Fehler, die einen Kauf in Spanien schwerer machen als nötig
Die meisten haben nichts mit Geld zu tun. Es geht um das Timing — und darum, nicht zu wissen, worauf man achten muss. Das sind die Fehler, die immer wieder vorkommen — und wie Sie sie vermeiden, bevor sie Sie etwas kosten.
Der häufigste Fehler ist nicht die falsche Bank und nicht einmal die falsche Hypothek. Es ist, die Entscheidung für die Immobilie zu treffen, bevor man die finanzielle Entscheidung verstanden hat.
Dieselbe Immobilie kann für einen Käufer eine sehr gute Entscheidung sein und für einen anderen eine sehr schlechte. Wir sagen nicht „dieses Haus ist gut“. Wir prüfen, ob dieses Haus, zu diesem Preis, auf diese Weise finanziert, in diesem Moment Ihres Lebens für Sie Sinn ergibt.
Die fünf, die für Sie am wichtigsten sind
Beantworten Sie diese vier Fragen, und wir zeigen Ihnen die fünf Fehler, die für Sie am wichtigsten sind.
Alle Fehler, nach Profil
Für jeden Käufer
Die Fehler, die fast jeden treffen, unabhängig vom Profil.
„Wir suchen erst das Haus und kümmern uns später um die Hypothek.“ Erst das Haus suchen, dann die Hypothek
Warum es ein Fehler ist
Ein Kauf mit Hypothek besteht aus zwei Wegen, die sich treffen müssen: das Haus und die Finanzierung. Gehen Sie sie nacheinander, kommen Sie bei der Reservierung an, ohne zu wissen, was eine Bank Ihnen tatsächlich leihen wird.
Was es Sie kosten kann
Druck im ungünstigsten Moment: ein Haus, das Sie lieben, ein Verkäufer, der wartet, und eine Finanzierungsfrage, die noch niemand beantwortet hat.
Wie wir es vermeiden
Wir bereiten Ihre Finanzierung vor, während Sie suchen, damit beide Wege zur selben Zeit am selben Punkt ankommen.
„Wenn wir das Eigenkapital haben, passt alles.“ Das Eigenkapital zählen und die Kaufnebenkosten vergessen
Warum es ein Fehler ist
Es gibt drei Zahlen, nicht eine: den Teil, den die Bank finanziert, den Teil, den Sie einbringen, und die Kaufnebenkosten. Diese Kosten kommen in der Regel zum Preis hinzu, und Banken finanzieren sie normalerweise nicht.
Was es Sie kosten kann
Zu spät festzustellen, dass Sie deutlich mehr Eigenmittel brauchen als gedacht.
Wie wir es vermeiden
Wir trennen die drei Zahlen schon im ersten Gespräch, damit das Budget, mit dem Sie suchen, das echte ist.
„Bei meinem Einkommen bekomme ich sie ganz sicher.“ Zu glauben, dass ein gutes Einkommen automatisch eine gute Hypothek bedeutet
Warum es ein Fehler ist
Banken schauen auf viel mehr als darauf, wie viel Sie verdienen: wie stabil es ist, woher es kommt, Ihre Schulden, Ihr Alter, Ihr Wohnsitz, Ihre Währung, wie Sie besteuert werden.
Was es Sie kosten kann
Überraschungen, die ein hohes Gehalt nicht löst.
Wie wir es vermeiden
Wir lesen Ihr Profil so, wie eine Bank es lesen wird — bevor es eine Bank tut.
„Wenn die Bank Ja sagt, heißt das, ich kann es mir leisten.“ Nur zu fragen „kann ich es kaufen?“ und nicht „sollte ich es so kaufen?“
Warum es ein Fehler ist
Der Betrag, die Laufzeit, das Geld, das Ihnen danach bleibt, und Ihre Pläne sind genauso wichtig wie ein Ja.
Was es Sie kosten kann
Ein gutes Haus in eine schlechte finanzielle Entscheidung zu verwandeln.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten den gesamten Vorgang, nicht nur, ob eine Bank unterschreibt.
„Lieber an alle Banken schicken, für alle Fälle.“ Den Antrag an jede Bank schicken
Warum es ein Fehler ist
Jede Bank liest Fälle anders — und selbst innerhalb derselben Bank liest nicht jeder einen Fall gleich. Ihre Unterlagen überall hinzuschicken, vervielfacht Ihre Chancen nicht.
Was es Sie kosten kann
Mehr Anfragen, mehr Absagen und eine Akte, die überall schlecht erklärt ankommt.
Wie wir es vermeiden
Wir wählen aus, wo Ihr Fall Sinn ergibt und wer ihn verstehen wird, und legen ihn vom ersten Tag an sauber vorbereitet vor.
„Wir nehmen den niedrigsten Zins.“ Ein Angebot nur nach dem Zinssatz wählen
Warum es ein Fehler ist
Der Zinssatz ist nur ein Teil. Dazu kommen die Produkte, die Sie abschließen müssten, um diesen niedrigeren Zins zu bekommen, und was sie kosten, die Gebühren, was eine vorzeitige Rückzahlung kostet und was Sie tatsächlich jeden Monat zahlen.
Was es Sie kosten kann
Manchmal ist das Angebot mit dem niedrigsten Zins am Ende das teuerste von allen.
Wie wir es vermeiden
Wir vergleichen Angebote vollständig, nebeneinander, und erklären, was jede Bedingung wirklich bedeutet.
„Jetzt, wo es läuft, wechsle ich auch gleich das Auto.“ Große finanzielle Schritte während des Prozesses
Warum es ein Fehler ist
Ein neuer Kredit, eine Autofinanzierung, eine neue Karte, schwer erklärbare Überweisungen, ein Jobwechsel: Jedes davon kann die Entscheidung der Bank mittendrin ändern.
Was es Sie kosten kann
Ein Ja, das in letzter Minute zu einem Nein wird.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen, was Sie bis zur Unterschrift nicht anrühren sollten.
„Die Bank hat doch schon Ja gesagt.“ Ein „Ja“ für ein verbindliches Angebot halten
Warum es ein Fehler ist
Bis Sie die FEIN haben, verpflichtet nichts die Bank wirklich. Sie ist das verbindliche Angebot, und das Gesetz verlangt, dass Sie es mindestens zehn Tage vor der Unterzeichnung erhalten (vierzehn in Katalonien).
Was es Sie kosten kann
Bedingungen zu entdecken, mit denen Sie nicht gerechnet haben, wenn keine Zeit mehr zum Reagieren bleibt.
Wie wir es vermeiden
Wir gehen die FEIN Zeile für Zeile mit Ihnen durch, bis Sie alles verstanden haben — bevor Sie unterschreiben.
„Ein Freund hat es so gemacht, und es lief super.“ Entscheiden, weil „ein Freund es so gemacht hat“
Warum es ein Fehler ist
Sein Kauf hatte ein anderes Einkommen, einen anderen Wohnsitz, ein anderes Alter, eine andere Bank und andere Steuern. Was für ihn funktioniert hat, muss für Sie nicht funktionieren.
Wie wir es vermeiden
Ihre Strategie ergibt sich aus Ihrem Fall, nicht aus dem eines anderen.
„Wir schauen, was wir machen, wenn sich etwas ändert.“ Keine Ausstiegsstrategie haben
Warum es ein Fehler ist
Was passiert, wenn Sie in ein paar Jahren verkaufen, in ein anderes Land ziehen, vermieten müssen oder Ihr Einkommen sinkt? Das verändert auch, welche Hypothek sinnvoll ist.
Wie wir es vermeiden
Wir denken das durch, bevor Sie unterschreiben — einschließlich dessen, was eine vorzeitige Rückzahlung kosten würde.
„Sobald wir die Schlüssel haben, ist alles erledigt.“ Zu glauben, dass beim Notar alles endet
Warum es ein Fehler ist
Ihr Zinssatz kann überprüft werden, Ihre Währung kann sich bewegen und das Gewicht Ihrer Monatsrate verändern, und es gibt Eigentümersteuern mit eigenen Fristen.
Was es Sie kosten kann
Überraschungen — und Fristen, an die Sie niemand erinnert hat.
Wie wir es vermeiden
Unsere Beziehung endet nicht beim Notar. An manche Dinge sollte jemand anderes für Sie denken.
Wenn Sie „das“ Haus gefunden haben
Der Moment, in dem die Zahlen am meisten zählen.
„Das ist es. Das dürfen wir nicht verlieren.“ Das Budget an das Haus anpassen statt das Haus an das Budget
Warum es ein Fehler ist
Wenn Sie sich verliebt haben, akzeptiert man leicht aus Angst den Preis, spielt die Renovierung herunter, übersieht ein Problem im Register und stimmt unmöglichen Terminen zu.
Wie wir es vermeiden
Genau dann zählen die Zahlen am meisten. Wir schauen sie uns in Ruhe mit Ihnen an, ohne Ihnen die Vorfreude zu nehmen.
„Der Makler sagt, alles ist in Ordnung.“ Unterschreiben, bevor die nota simple geprüft wurde
Warum es ein Fehler ist
Die nota simple ist der Auszug aus dem Registro de la Propiedad (Grundbuch): Sie zeigt, wem die Immobilie wirklich gehört und ob Belastungen oder Beschränkungen bestehen. Was man Ihnen sagt und was eingetragen ist, stimmt nicht immer überein.
Was es Sie kosten kann
Sich an eine Immobilie zu binden, auf der eine Belastung, eine Beschränkung oder ein Eigentümer liegt, von dem Sie nichts wussten.
Wie wir es vermeiden
Wir fordern sie an und prüfen sie mit Ihnen, bevor Sie irgendetwas unterschreiben.
„Wir prüfen das Haus nach der Reservierung genauer.“ Die Prüfung des Hauses auf nach der Reservierung verschieben
Warum es ein Fehler ist
Genehmigungen, baurechtlicher Status, Bewohner, die Eigentümergemeinschaft, Abweichungen zum Register: Was erst auftaucht, nachdem Sie sich gebunden haben, lässt sich nicht mehr gleich verhandeln.
Wie wir es vermeiden
Wir sorgen dafür, dass die Prüfungen stattfinden, bevor Sie sich binden — mit den Fachleuten, die Ihr Fall braucht.
„Wenn wir die arras jetzt nicht unterschreiben, verlieren wir das Haus.“ Die arras unterschreiben, bevor Sie wissen, was die Bank leiht
Warum es ein Fehler ist
Der arras-Vertrag (Anzahlungsvertrag) sichert Ihnen das Haus, bindet aber auch Sie. Steigen Sie danach aus, verlieren Sie in der Regel Ihre Anzahlung. Und bis das verbindliche Angebot der Bank vorliegt, ist die Finanzierung nicht sicher.
Was es Sie kosten kann
Ihre Anzahlung — und mit ihr das Haus.
Wie wir es vermeiden
Wir stimmen die arras zeitlich auf die Finanzierung ab: Wenn Sie unterschreiben, sollte sie schon auf gutem Weg sein. Und wenn die Termine nicht passen, sagen wir es Ihnen vor der Unterschrift, nicht danach.
„Die Bank finanziert auf Basis des vereinbarten Preises.“ Davon ausgehen, dass die Bewertung dem Preis entspricht
Warum es ein Fehler ist
Die Bank gibt eine offizielle Bewertung (tasación) in Auftrag und berechnet das Darlehen mit dem Wert, den ihre Kriterien ergeben — nicht unbedingt mit dem Preis, den Sie vereinbart haben.
Was es Sie kosten kann
Fällt die Bewertung niedriger aus, muss die Differenz in der Regel von Ihnen kommen.
Wie wir es vermeiden
Wir behandeln die Bewertung als Teil der Kaufstrategie, nicht als Formalität. Und wenn sie niedrig ausfällt, besprechen wir das mit Ihnen vor dem nächsten Schritt.
„Sie wollen, dass wir in einem Monat unterschreiben.“ Termine akzeptieren, die nicht realistisch sind
Warum es ein Fehler ist
Bewertung, Angebot der Bank, FEIN, Notar: Jeder Schritt braucht seine Zeit, und manche hängen von anderen Personen ab.
Was es Sie kosten kann
Vertragsstrafen oder eine gefährdete Anzahlung — wegen einer Verzögerung, die Sie nicht beeinflussen konnten.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen, welche Termine realistisch sind, bevor Sie sie unterschreiben.
Wenn Sie in Spanien leben und verdienen
Der einfache Fall — auf dem Papier.
„Meine Bank hat mir schon eine Hypothek angeboten. Warum weitersuchen?“ Das Angebot der eigenen Bank ohne Vergleich annehmen
Warum es ein Fehler ist
Es ist die einfachste Option, und manchmal die richtige. Aber ein Angebot vom ersten Tag erklärt nicht immer alles, was dazugehört.
Was es Sie kosten kann
Bedingungen und gekoppelte Produkte, die Ihnen erst nach der Unterschrift auffallen.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten dieses Angebot vollständig neben anderen — damit Sie, wenn Sie bei Ihrer Bank bleiben, das tun, weil es wirklich sinnvoll ist.
„Mein Bankberater vergleicht den Markt für mich.“ Zu glauben, dass Ihr Bankberater den Markt für Sie vergleicht
Warum es ein Fehler ist
Ihr Berater arbeitet für seine Bank: für ihre Geschäftspolitik und ihre Risikokriterien. Andere Banken zu vergleichen, ist nicht seine Aufgabe.
Wie wir es vermeiden
Wir vergleichen Angebote verschiedener Banken nebeneinander und erklären, was jedes wirklich kostet.
„Das ist ein kleiner Kredit, der zählt nicht.“ Eine Schuld ignorieren, die klein wirkt
Warum es ein Fehler ist
Ein Autokredit, eine Kreditkarte oder ein Privatkredit verringert, was eine Bank Ihnen monatlich zutraut.
Was es Sie kosten kann
Eine niedrigere Hypothek als erwartet — und das erst spät bemerkt.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten Ihr Gesamtbild vor dem Antrag und sagen Ihnen, ob es sich lohnt, vorher etwas abzulösen.
„Ich habe gerade einen besseren Job bekommen, es ist der perfekte Moment.“ Direkt nach einem Jobwechsel ohne Vorbereitung beantragen
Warum es ein Fehler ist
Ein neuer Vertrag oder eine Probezeit verändert, wie eine Bank Ihre Stabilität einschätzt — auch wenn das Gehalt besser ist.
Was es Sie kosten kann
Ein Nein oder schlechtere Konditionen, die ein paar Wochen Planung hätten vermeiden können.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen, ob Sie jetzt beantragen oder warten sollten und wie der Wechsel dargestellt wird.
„Wir stecken jeden letzten Euro ins Eigenkapital.“ Alle Ersparnisse einsetzen und keinen Puffer behalten
Warum es ein Fehler ist
Nach dem Kauf gibt es immer Ausgaben: Möbel, Reparaturen, Steuern, Unvorhergesehenes. Ohne Puffer wird jede davon zum Problem.
Wie wir es vermeiden
Wir planen den Kauf so, dass Sie auch am Tag danach noch Luft zum Atmen haben.
„Längere Laufzeit, und die Rate sinkt. Fertig.“ Die Laufzeit strecken, um die Rate zu senken, ohne auf die Gesamtkosten zu schauen
Warum es ein Fehler ist
Eine niedrigere Monatsrate über mehr Jahre kann bedeuten, insgesamt deutlich mehr zu zahlen.
Wie wir es vermeiden
Wir zeigen Ihnen die Gesamtkosten jeder Option, nicht nur die Monatsrate.
Wenn Sie von außerhalb Spaniens kaufen
Ein Kauf aus dem Ausland hat seine eigenen Regeln.
„Die Bank finanziert uns genauso wie jeden anderen.“ Davon ausgehen, dass eine Bank Nichtresidenten genauso finanziert wie Residenten
Warum es ein Fehler ist
Wenn Sie von außerhalb Spaniens kaufen, finanzieren Banken in der Regel einen kleineren Teil des Preises. Die Differenz kommt von Ihnen.
Was es Sie kosten kann
Eine Suche auf Basis eines Budgets, das nicht real ist.
Wie wir es vermeiden
Wir ermitteln, was eine Bank in Ihrem Fall realistisch finanzieren kann, bevor Sie sich in ein Haus verlieben.
„Bei uns zu Hause funktioniert das so.“ Davon ausgehen, dass Spanien wie Ihr Heimatland funktioniert
Warum es ein Fehler ist
Die Schritte, die Unterlagen, wer was macht und wann sich die Bank verpflichtet, sind hier anders. Selbst ein direkter Vergleich der Zinssätze mit denen zu Hause kann in die Irre führen.
Wie wir es vermeiden
Wir erklären Ihnen den spanischen Ablauf von Ihrem Ausgangspunkt aus, in Ihrer Sprache.
„Zuerst brauche ich eine Vorabzusage, um mit der Suche zu beginnen.“ Nach einem magischen Vorabzusage-Dokument suchen
Warum es ein Fehler ist
In Spanien funktioniert der Prozess anders: Was die Bank verpflichtet, ist die FEIN, und die kommt kurz vor Schluss. Was am Anfang nützt, ist eine seriöse Machbarkeitsanalyse.
Wie wir es vermeiden
Wir prüfen Ihre Machbarkeit, bevor Sie suchen, damit Sie wissen, wo Sie stehen.
„Um die NIE kümmern wir uns später.“ Die NIE bis zum Schluss aufschieben
Warum es ein Fehler ist
Sie brauchen die NIE (spanische Ausländer-Identifikationsnummer) für den Kauf und für die Hypothek. Sie zu bekommen, kann länger dauern als erwartet — je nachdem, wo und wie Sie sie beantragen.
Was es Sie kosten kann
Eine Unterzeichnung, die auf eine Nummer warten muss.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen, wann und wie Sie sie beantragen, damit sie lange vor dem Bedarf bereitliegt.
„Zum heutigen Wechselkurs ist die Rate bequem.“ Die Rate zum heutigen Wechselkurs berechnen
Warum es ein Fehler ist
Ihr Einkommen ist in Pfund, Dollar oder einer anderen Währung; Ihre Rate ist in Euro. Die Bank möchte wissen, wie viel Spielraum Sie hätten, wenn sich der Kurs bewegt.
Was es Sie kosten kann
Eine Rate, die schwerer wiegt als geplant, wenn sich die Währung gegen Sie wendet.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten Ihren Spielraum bei schwankender Währung, nicht nur beim heutigen Kurs.
„Das Geld gehört mir, es liegt auf mehreren Konten.“ Nicht erklären können, woher Ihre Mittel stammen
Warum es ein Fehler ist
Banken müssen die Herkunft des Geldes verstehen, das Sie einsetzen: Ersparnisse, ein Verkauf, eine Schenkung. Mittel, die ohne nachvollziehbare Spur zwischen Konten und Ländern bewegt wurden, werfen Fragen auf.
Was es Sie kosten kann
Verzögerungen im ungünstigsten Moment oder Mittel, die nicht wie geplant eingesetzt werden können.
Wie wir es vermeiden
Wir bereiten den Herkunftsnachweis Ihrer Mittel von Anfang an vor, damit er klar ist, bevor jemand fragt.
„Ich überweise das Geld in der Woche davor von meiner Bank.“ Den Währungstausch auf die letzte Minute verschieben
Warum es ein Fehler ist
Banken berechnen oft eine Gebühr für die Überweisung und zusätzlich eine im Wechselkurs versteckte Marge. Und das Geld muss am Tag der Unterzeichnung bereitstehen, nicht einen Tag später.
Was es Sie kosten kann
Bei der Summe für ein Haus macht sich diese Marge bemerkbar. Und eine Verzögerung kann den Unterzeichnungstermin gefährden.
Wie wir es vermeiden
Wir planen das mit Ihnen im Voraus und bringen Sie mit Spezialisten in Kontakt, damit Sie Ihren Kurs vor dem Termin festlegen können.
„Jede spanische Bank wird uns Geld leihen.“ Zu glauben, dass jede spanische Bank an Nichtresidenten verleiht
Warum es ein Fehler ist
Nicht alle tun es, und die, die es tun, haben sehr unterschiedliche Kriterien. Eine Bank zu wählen, weil sie eine Filiale in der Nähe des Hauses hat, ist keine Strategie.
Wie wir es vermeiden
Wir wissen, wo ein Fall wie Ihrer Sinn ergibt — und warum.
„Wir sind Nichtresidenten, Punkt.“ Nicht daran denken, was passiert, wenn Sie später Resident werden
Warum es ein Fehler ist
Ein späterer Umzug nach Spanien verändert Ihre Steuern und kann auch Ihre Hypothek verändern. Das sollten Sie wissen, bevor Sie die Struktur wählen.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten Ihre Pläne, nicht nur das Heute.
Wenn Sie Amerikaner oder Kanadier sind
Was anders funktioniert als zu Hause.
„Mit meinem Credit Score wird es kein Problem geben.“ Erwarten, dass Ihr Credit Score so funktioniert wie zu Hause
Warum es ein Fehler ist
Eine spanische Bank entscheidet nicht anhand eines Scores. Sie betrachtet Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihre Stabilität auf ihre eigene Weise.
Wie wir es vermeiden
Wir übersetzen Ihr Profil in das, worauf eine spanische Bank tatsächlich schaut.
„Meine Kreditlinien sind völlig normal.“ Davon ausgehen, dass Kreditlinien, die zu Hause normal sind, hier nicht zählen
Warum es ein Fehler ist
Mehrere Karten, ein Autokredit, eine Kreditlinie: In den USA ganz gewöhnlich, aber hier verringert jedes davon, was die Bank Ihnen zutraut.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten alles vor dem Antrag und sagen Ihnen, was Sie vorher besser bereinigen.
„Wir haben die Anzahlung bereit.“ An die Anzahlung denken, aber nicht an die Nebenkosten
Warum es ein Fehler ist
In Spanien kommen die Kaufnebenkosten obendrauf, und Banken finanzieren sie normalerweise nicht.
Wie wir es vermeiden
Wir nennen Ihnen von Anfang an die vollständige Zahl.
„Der Abschluss sollte ein paar Wochen dauern, wie zu Hause.“ Die Fristen von Notar, Register und Bank unterschätzen
Warum es ein Fehler ist
Die Schritte und die Beteiligten sind andere, und jeder hat sein eigenes Tempo.
Wie wir es vermeiden
Wir geben Ihnen einen realistischen Zeitplan und koordinieren ihn.
Selbstständige und Geschäftsführer
Was die Bank sieht, ist nicht das, was Sie sehen.
„Ich stelle viel in Rechnung, also verdiene ich viel.“ Zu glauben, der Umsatz sei das Einkommen, mit dem die Bank rechnet
Warum es ein Fehler ist
Die Bank schaut nicht darauf, was Sie in Rechnung stellen. Sie schaut darauf, was nach Ausgaben und Steuern übrig bleibt — so wie es Ihre Steuererklärungen zeigen.
Wie wir es vermeiden
Wir zeigen Ihnen frühzeitig, welches Einkommen eine Bank tatsächlich anerkennen wird.
„Je weniger ich angebe, desto besser.“ Das angegebene Einkommen direkt vor dem Antrag minimal halten
Warum es ein Fehler ist
Für eine Bank ist Ihr Einkommen im Wesentlichen das, was Ihre Steuererklärungen zeigen. Wenn Sie es senken, um weniger Steuern zu zahlen, senken Sie auch das, was die Bank als Ihr Einkommen ansieht.
Was es Sie kosten kann
Ein kleineres Darlehen, als Ihre tatsächliche Tätigkeit tragen könnte — oder ein Nein.
Wie wir es vermeiden
Wir schauen uns Ihre Steuererklärungen an, bevor es eine Bank tut, und erklären, wie Ihr Einkommen gelesen wird — früh genug, um zu planen.
„Dieses Jahr war außergewöhnlich.“ Nach einem außergewöhnlichen Jahr ein sehr teures Zuhause kaufen
Warum es ein Fehler ist
Banken achten auf Stabilität über die Zeit. Ein großartiges Jahr wiegt nicht so viel wie eine beständige Entwicklung.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen ehrlich, was Ihre Historie heute trägt.
„Das Geschäft läuft gut, das sollte reichen.“ Ohne klare Historie Ihrer Tätigkeit beantragen
Warum es ein Fehler ist
Banken schauen darauf, wie lange Sie schon tätig sind und wie stabil Ihr Einkommen über die Zeit ist — nicht nur auf ein gutes letztes Jahr.
Was es Sie kosten kann
Nach mehr Historie gefragt zu werden, als Sie in dem Moment vorweisen können, in dem Sie sie brauchen.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen ehrlich, ob jetzt der Moment für den Antrag ist oder was Sie zuerst vorbereiten sollten.
„Privat und Geschäft, alles läuft über dasselbe Konto.“ Private und geschäftliche Finanzen vermischen
Warum es ein Fehler ist
Wenn alles vermischt ist, werden Bewegungen schwer erklärbar, und die Bank hält bei jeder einzelnen an, um nachzufragen.
Wie wir es vermeiden
Wir helfen Ihnen, Ihre Finanzen so darzustellen, dass sie klar lesbar sind.
„Das hat alles der Steuerberater.“ Mit Unterlagen ankommen, die nicht dieselbe Geschichte erzählen
Warum es ein Fehler ist
Steuererklärungen, Quartalsmeldungen und Kontoauszüge müssen zusammenpassen. Wenn nicht, hält die Bank inne, um nachzufragen — oder hält ganz an.
Was es Sie kosten kann
Verzögerungen und eine Akte, die an Glaubwürdigkeit verliert.
Wie wir es vermeiden
Wir ordnen Ihre Unterlagen vom ersten Tag an so, dass sie Ihre Tätigkeit klar und stimmig erklären.
„Ich zeige einfach das Gehalt, das ich mir selbst zahle.“ Nur das Gehalt vorlegen, das Sie sich selbst zahlen
Warum es ein Fehler ist
Viele Geschäftsführer zahlen sich ein bescheidenes Gehalt und entnehmen den Rest als Dividende oder lassen ihn im Unternehmen. Sieht die Bank nur das Gehalt, sieht sie nur einen Teil Ihres Einkommens.
Was es Sie kosten kann
Eine Finanzierungskapazität, die nicht widerspiegelt, was Sie tatsächlich verdienen.
Wie wir es vermeiden
Wir erklären Ihre gesamte Struktur, damit die Bank versteht, was Ihnen gehört, was dem Unternehmen und wie stabil es ist.
„Die Firmenbilanz hat nichts mit meiner Hypothek zu tun.“ Die Jahresabschlüsse des Unternehmens nicht vorbereiten
Warum es ein Fehler ist
Wenn Ihr Einkommen von Ihrem Unternehmen abhängt, möchte die Bank vielleicht auch das Unternehmen verstehen: seine Abschlüsse, seine Stabilität, seine Schulden.
Was es Sie kosten kann
Fragen, die Sie nicht schnell beantworten können — genau dann, wenn Zeit am meisten zählt.
Wie wir es vermeiden
Wir bereiten diesen Teil der Akte mit Ihnen vor, bevor er die Bank erreicht.
„Ich strukturiere die Firma vor dem Antrag um.“ Die Unternehmensstruktur direkt vor dem Antrag ändern
Warum es ein Fehler ist
Eine neue Struktur hat noch keine Historie, und die Bank weiß vielleicht nicht, wie sie sie lesen soll.
Wie wir es vermeiden
Wir stimmen Hypothekenplanung und Steuerplanung aufeinander ab, damit das eine das andere nicht zunichtemacht.
„Wir kaufen über die Firma, das muss besser sein.“ Ohne Prüfung entscheiden, ob Sie privat oder über eine Gesellschaft kaufen
Warum es ein Fehler ist
Das verändert die Finanzierung, die Steuern und den Papierkram. Was zu einem Fall passt, passt nicht zu einem anderen.
Was es Sie kosten kann
Eine Struktur, die schwer zu finanzieren ist oder Sie mehr kostet als erwartet.
Wie wir es vermeiden
Wir prüfen es mit Ihnen und stimmen uns mit den Steuerspezialisten ab, die Ihr Fall braucht.
Gehalt mit Bonus oder Aktien
Nicht jeder Teil Ihrer Vergütung zählt gleich.
„Mit dem Bonus können wir es uns leisten.“ Den gesamten Bonus so zählen, als wäre er Gehalt
Warum es ein Fehler ist
Banken trennen fixe und variable Vergütung und rechnen den variablen Teil oft nur teilweise an — oder stützen sich auf mehr als ein Jahr, nicht auf Ihr bestes.
Wie wir es vermeiden
Wir ermitteln Ihre Kapazität mit dem Einkommen, das eine Bank wirklich anerkennen wird.
„Meine Firmenaktien zählen auch.“ Davon ausgehen, dass Aktienoptionen oder Firmenaktien als Gehalt zählen
Warum es ein Fehler ist
Viele Banken behandeln sie nicht als regelmäßiges Einkommen, so wertvoll sie auch sind.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen, wie Ihr Vergütungspaket voraussichtlich gelesen wird und wie man es darstellt.
„Ich mache mich nächsten Monat selbstständig, dann kaufen wir.“ Sich direkt vor dem Antrag selbstständig machen
Warum es ein Fehler ist
Der Wechsel vom Gehalt in die Selbstständigkeit setzt zurück, wie eine Bank Ihr Einkommen liest.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen, ob Sie vor oder nach dem Wechsel beantragen sollten.
Kaufen in späteren Lebensjahren
Das Alter schließt eine Finanzierung nicht immer aus, kann aber alles verändern.
„Die längste Laufzeit, damit die Rate niedriger ist.“ Die längste Laufzeit wählen, ohne auf Ihr Alter am Ende zu schauen
Warum es ein Fehler ist
Die Bank schaut darauf, wie alt Sie sein werden, wenn Sie die letzte Rate zahlen, und das begrenzt die Laufzeit, die sie anbieten kann.
Was es Sie kosten kann
Pläne, die auf einer Laufzeit beruhen, die die Bank nicht gewähren wird.
Wie wir es vermeiden
Wir ermitteln von Anfang an eine realistische Laufzeit und Struktur.
„Wir kümmern uns darum, wenn wir das Haus gefunden haben.“ Mit der Prüfung der Finanzierung warten, bis Sie das Haus gefunden haben
Warum es ein Fehler ist
Mit zunehmendem Alter verändert das Timing alles: Eine Prüfung ein paar Jahre früher oder mit anderen Optionen kann verändern, wie der Vorgang strukturiert werden sollte. Das Alter schließt eine Finanzierung nicht immer aus, kann sie aber völlig verändern.
Wie wir es vermeiden
Wir prüfen die Optionen, bevor Sie suchen, damit die Struktur zu Ihrer Lebensphase passt.
„Mit unseren Ersparnissen spielt das Alter keine Rolle.“ Zu glauben, Vermögen gleiche den Faktor Alter aus
Warum es ein Fehler ist
Vermögen hilft, ist aber nicht dasselbe wie regelmäßiges Einkommen, und das Alter begrenzt weiterhin die Laufzeit.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten Vermögen und Finanzierung gemeinsam — und was sinnvoll zu finanzieren ist.
„Meine Rente ist meine Rente, die spricht für sich.“ Die Rente nicht ordentlich belegen
Warum es ein Fehler ist
Eine Rente aus dem Ausland muss klar nachgewiesen werden: woher sie kommt, wie sie ausgezahlt wird, in welcher Währung.
Was es Sie kosten kann
Verzögerungen oder eine Rente, die weniger zählt, als sie sollte.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen genau, welche Dokumente sie belegen, und legen sie so vor, dass eine spanische Bank sie leicht lesen kann.
„Wir zahlen einfach alles bar.“ Zu viel Kapital binden, ohne zu vergleichen
Warum es ein Fehler ist
Bar zu zahlen kann richtig sein. Aber manchmal ist es sinnvoller, einen Teil der Ersparnisse verfügbar zu halten und den Rest zu finanzieren.
Wie wir es vermeiden
Wir vergleichen beide Wege mit Ihren Zahlen.
Ein Zweitwohnsitz
Ein Zweitwohnsitz wird nicht gekauft wie Ihr Hauptwohnsitz.
„Das ist wie der Kauf unseres Zuhauses.“ Dieselben Regeln anwenden wie beim Hauptwohnsitz
Warum es ein Fehler ist
Banken behandeln einen Zweitwohnsitz oft anders und finanzieren womöglich einen kleineren Teil.
Wie wir es vermeiden
Wir prüfen, wie eine Bank diesen Kauf sehen wird, bevor Sie darauf aufbauend planen.
„Mit der Miete, die wir verlangen, trägt es sich selbst.“ Überschätzen, wie viel Sie vermieten werden
Warum es ein Fehler ist
Eine dauerhafte touristische Auslastung kommt selten vor, und die Regeln für Ferienvermietung hängen von der Region und vom Gebäude ab. Prüfen Sie sie, bevor Sie mit diesem Einkommen rechnen.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten die Finanzierung auf Basis von Zahlen, die nicht von einem vollen Kalender abhängen.
„Die Monatsrate ist machbar.“ Nur auf die Monatsrate schauen
Warum es ein Fehler ist
Zwei Wohnungen bedeuten zweimal Steuern, Gemeinschaftsgebühren, Versicherung, Instandhaltung und Reisen. Die tatsächlichen Jahreskosten liegen über der Rate.
Wie wir es vermeiden
Wir schauen uns die tatsächlichen jährlichen Kosten mit Ihnen an.
„Wir sind im Sommer da, das reicht.“ Nicht daran denken, wer sich um das Haus kümmert, wenn Sie weg sind
Warum es ein Fehler ist
Reparaturen, die Eigentümergemeinschaft, Vermietungen, Rechnungen: Jemand muss da sein, wenn Sie es nicht sind.
Wie wir es vermeiden
Wir können Sie mit Menschen in Kontakt bringen, die helfen können.
Investoren
Eine Immobilie, die Sie als Vermögenswert analysieren sollten.
„Das ist ein super Preis.“ Kaufen, weil es günstig aussieht, ohne zu prüfen, ob es eine gute Investition ist
Warum es ein Fehler ist
Ein niedriger Preis macht noch keine gute Investition. Nachfrage, Liquidität, tatsächliche Kosten und Finanzierung schon.
Wie wir es vermeiden
Wir helfen Ihnen, die Immobilie als Vermögenswert zu betrachten, nicht als Schnäppchen.
„Die Rendite ist hervorragend.“ Die Bruttorendite für Ihre tatsächliche Rendite halten
Warum es ein Fehler ist
Steuern, Gemeinschaftsgebühren, Verwaltung, Versicherung, Instandhaltung, Leerstandsmonate und die Kosten der Hypothek gehen alle davon ab.
Wie wir es vermeiden
Wir arbeiten mit Nettozahlen — und auch mit einem vorsichtigen Szenario.
„Maximale Finanzierung, maximale Rendite.“ Zu glauben, maximale Finanzierung bedeute immer maximale Rendite
Warum es ein Fehler ist
Mehr Schulden können die Rendite vervielfachen — und das Risiko. Es hängt von Zinsen, Auslastung und Kosten ab.
Wie wir es vermeiden
Wir vergleichen verschiedene Finanzierungsniveaus mit Ihren Zahlen.
„Sie ist vermietet, umso besser.“ Eine vermietete Immobilie kaufen, ohne den Mietvertrag zu prüfen
Warum es ein Fehler ist
Der Mietvertrag bestimmt, was Sie mit der Immobilie tun können, wie lange und zu welcher Miete.
Wie wir es vermeiden
Wir sorgen dafür, dass der Vertrag geprüft wird, bevor Sie sich binden.
„Die Zahlen gehen auf.“ Nicht durchspielen, was passiert, wenn es schlechter läuft
Warum es ein Fehler ist
Steigende Zinsen, Monate ohne Mieter, wachsende Kosten: Eine Investition sollte auch in einem vorsichtigen Szenario tragen.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten mit Ihnen das vorsichtige Szenario, nicht nur das optimistische.
Ihr erstes Zuhause
Die Fehler, die man am leichtesten erkennt.
„Die Rate ist genauso hoch wie unsere Miete.“ Die Hypothekenrate mit den gesamten monatlichen Eigentumskosten verwechseln
Warum es ein Fehler ist
Als Eigentümer zahlen Sie auch die Grundsteuer (IBI), Gemeinschaftsgebühren, Versicherung, Instandhaltung und Reparaturen.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten mit Ihnen die gesamten monatlichen Kosten, nicht nur die Rate.
„Wir müssten heiraten, um gemeinsam zu kaufen.“ Zu glauben, man müsse verheiratet sein, um gemeinsam zu kaufen
Warum es ein Fehler ist
Das müssen Sie nicht. Entscheidend ist, wie Sie kaufen: wem welcher Anteil gehört und wer was einbringt.
Wie wir es vermeiden
Wir helfen Ihnen, das durchzudenken, und stimmen uns bei Bedarf mit einem Anwalt ab.
„Halbe-halbe, wie bei allem.“ Standardmäßig 50/50 kaufen, obwohl Ihre Beiträge unterschiedlich sind
Warum es ein Fehler ist
Wenn einer von Ihnen deutlich mehr einbringt, bildet eine Teilung zur Hälfte das vielleicht nicht ab — und das zählt, wenn sich etwas ändert.
Wie wir es vermeiden
Wir sprechen es früh an und stimmen uns mit einem Anwalt ab, damit die Entscheidung bewusst getroffen wird.
„Meine Eltern helfen uns.“ Geld von der Familie erhalten, ohne zu planen, wie es dokumentiert wird
Warum es ein Fehler ist
Geld von der Familie muss belegt und manchmal formalisiert werden. Wird das spät erledigt, kann es die Hypothek verzögern oder steuerliche Folgen haben.
Wie wir es vermeiden
Wir sagen Ihnen, wie Sie es vorbereiten, bevor es überwiesen wird.
„Es gibt noch andere Interessenten — wir müssen heute reservieren.“ Aus Angst, etwas zu verpassen, reservieren
Warum es ein Fehler ist
Druck gehört zum Verkaufen dazu. Eine überstürzte Reservierung ist eine Verpflichtung ohne Zahlen.
Wie wir es vermeiden
Wir helfen Ihnen, Ihre Zahlen zu kennen, bevor der Druck kommt.
Wenn Sie noch nicht sicher sind, ob Sie kaufen sollen
Kaufen ist nicht immer richtig. Mieten auch nicht.
„Wir warten auf den perfekten Moment.“ Auf den perfekten Moment warten
Warum es ein Fehler ist
Niemand hat eine Kristallkugel für Preise. Entscheidend ist, ob die Entscheidung zu Ihrem Zeitplan und Ihren Finanzen passt.
Wie wir es vermeiden
Wir helfen Ihnen, Ihre Zahlen klar zu sehen, damit Sie auf Basis von Fakten entscheiden.
„Miete ist rausgeworfenes Geld.“ Nur entscheiden, weil „Miete rausgeworfenes Geld ist“ — oder weil „Kaufen gerade zu teuer ist“
Warum es ein Fehler ist
Kaufen ist nicht immer die richtige Entscheidung. Mieten auch nicht. Die richtige Antwort hängt von Ihren Zahlen ab, von Ihrem Zeitplan und davon, was Ihr Geld als Nächstes für Sie tun soll.
Wie wir es vermeiden
Wir drängen Sie nicht zum Kauf. Wir helfen Ihnen zu sehen, welche Option für Sie sinnvoll ist.
„Wir bleiben wahrscheinlich ein paar Jahre.“ Nicht durchrechnen, wie lange Sie bleiben werden
Warum es ein Fehler ist
Kauf und Verkauf verursachen Kosten. Wenn Sie bald verkaufen, muss die Immobilie genug an Wert gewonnen haben, um sie zu decken.
Wie wir es vermeiden
Wir betrachten Einstiegs- und Ausstiegskosten gemeinsam.
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Ihr Fall
Ihr nächster Schritt hängt von Ihrem Profil ab. Es gibt keine allgemeingültige Antwort.
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