Question 1

Mutuo di acquisto

Accepted Answer

La via principale per comprare una casa in Spagna — strutturata attorno al tuo reddito, all'anticipo e al prezzo dell'immobile.

Question 2

Nuova costruzione dal promotore

Accepted Answer

Pagamenti a fasi, garanzie del promotore e date di completamento. La tempistica guida il mutuo tanto quanto i numeri.

Question 3

Seconda casa

Accepted Answer

Immobili per vacanza o uso parziale valutati con condizioni diverse — anticipo più elevato atteso, e i tuoi costi abitativi attuali contano.

Question 4

Immobile da investimento

Accepted Answer

Dove il rendimento e il reddito sostituiscono lo stile di vita come giustificazione. Il modo in cui viene presentato il reddito da locazione fa la differenza.

Question 5

Ristrutturazione / miglioramento

Accepted Answer

Finanziamento di lavori su un immobile che possiedi o stai acquistando. La banca valuta ciò che esiste oggi, non ciò che il progetto diventerà.

Question 6

Autocostruzione

Accepted Answer

Fondi erogati a fasi contro certificati dell'architetto. Ogni tranche ha condizioni che la precedente deve aver soddisfatto.

Question 7

Tasso fisso

Accepted Answer

Una rata per tutta la durata. La prevedibilità ha un prezzo — e a volte quel prezzo vale la certezza su 20 o 25 anni.

Question 8

Tasso variabile (Euribor)

Accepted Answer

Uno spread sopra l'Euribor, rivisto annualmente. Ingresso più economico, maggiore esposizione ai movimenti dei tassi per tutta la durata.

Question 9

Tasso misto

Accepted Answer

Fisso per un periodo iniziale, variabile dopo. L'equilibrio tra stabilità ed esposizione dipende dal tuo orizzonte temporale — non è una soluzione unica per tutti.

Question 10

Acquirente residente

Accepted Answer

Residente in Spagna, qualunque sia la struttura del reddito. Accesso bancario più ampio e LTV tipicamente fino all'80% per l'abitazione principale.

Question 11

Acquirente non residente

Accepted Answer

Reddito, residenza fiscale e residenza principale fuori dalla Spagna. ~~70%~~ fino al 75% LTV — ti diremo se si applica al tuo caso.

Question 12

Lavoratore autonomo

Accepted Answer

Dichiarazioni, conti e reddito da lavoro autonomo tradotti per banche in Spagna che per impostazione predefinita si aspettano buste paga. La presentazione fa il lavoro.

Question 13

Amministratore d'azienda / reddito da dividendi

Accepted Answer

Bilanci aziendali e reddito da dividendi presentati in una struttura che le banche sono attrezzate per valutare — non lasciati da interpretare da zero.

Question 14

Dipendente

Accepted Answer

Il caso standard — focalizzato sul rapporto debito/reddito, la stabilità del reddito e la proporzione del reddito mensile già impegnata.

Question 15

Dipendente pubblico

Accepted Answer

Uno dei profili più solidi per le banche in Spagna. Un impiego permanente con diritti pensionistici si legge chiaramente in un dossier di sottoscrizione.

Question 16

Pensionato

Accepted Answer

L'età alla fine della durata conta più dell'età alla firma. Il reddito da pensione si legge diversamente dallo stipendio — non sempre negativamente.

Question 17

Rentista / locatore

Accepted Answer

Acquirenti il cui reddito principale proviene da affitti immobiliari. Il modo in cui rendimento, contratti di locazione esistenti e struttura del portafoglio vengono presentati a una banca in Spagna cambia tutto.

Question 18

Nuovo mutuo

Accepted Answer

Un mutuo nuovo su un immobile — la via standard nell'acquisto senza una struttura di finanziamento esistente sull'attivo.

Question 19

Novazione

Accepted Answer

Modificare le condizioni del tuo mutuo esistente con la stessa banca — tasso, durata o entrambi. Più economico che cambiare banca quando questa accetta cambiamenti significativi.

Question 20

Surroga — cambio di debitore

Accepted Answer

Assumere il mutuo esistente del venditore. Assumi le sue condizioni e il saldo residuo — a volte meglio che ricominciare da zero quando i numeri tornano.

Question 21

Surroga — cambio di finanziatore

Accepted Answer

Trasferire il tuo mutuo esistente a un'altra banca. Stesso prestito, condizioni migliori — se i conti tornano dopo aver considerato tutti i costi del cambio.

Question 22

Standard — fino all'80%

Accepted Answer

Il limite tipico per i residenti che acquistano un'abitazione principale. Il restante 20% più tutti i costi di acquisto devono provenire da fondi propri verificati.

Question 23

Non residente — tipicamente fino al 70%

Accepted Answer

Le banche applicano uno sconto maggiore per gli acquirenti il cui reddito e vita fiscale sono fuori dalla Spagna. La banca giusta e la preparazione possono migliorare ciò che è possibile. Alcune banche arrivano al 75%; altre restano sotto il 70%.

Question 24

Investimento puro — intorno al 60%

Accepted Answer

Per un immobile acquistato solo come investimento, le banche finanziano di solito intorno al 60%, che tu viva in Spagna o no. È un riferimento generale: a seconda della banca e del caso, può essere di più o di meno.

Question 25

LTV più elevato con garanzia aggiuntiva

Accepted Answer

Un finanziamento superiore all'80% è disponibile per profili e circostanze molto specifiche. Non è la norma — parlane con noi per sapere se si applica al tuo caso.

Question 26

Prima casa — programmi per giovani acquirenti

Accepted Answer

Fino al 100% di finanziamento in specifici programmi di garanzia ICO, soggetti a disponibilità e criteri di ammissibilità rigorosi. Consigliamo dove si applica e dove no.

Question 27

Doppia garanzia

Accepted Answer

Utilizzare due o più immobili come garanzia combinata — la valutazione combinata può sostenere un LTV più alto di quanto permetterebbe ciascun immobile da solo. Utile quando l'immobile principale non raggiunge l'importo del prestito richiesto.

Question 28

Mutuo con pegno

Accepted Answer

Attivi finanziari — depositi, portafogli di investimento, prodotti assicurativi — impegnati come garanzia aggiuntiva accanto all'immobile. Utilizzato per migliorare l'LTV o soddisfare le banche quando il solo caso di reddito lascia un divario.

Question 29

Senza prodotti collegati

Accepted Answer

Il tasso è il tasso — niente di aggiunto. Solitamente il tasso di partenza più alto, ma nessun impegno continuativo verso assicurazioni o prodotti bancari che potrebbero non adattarsi a te.

Question 30

Pacchetto standard

Accepted Answer

Sono previste assicurazione casa e vita. Una riduzione significativa del tasso in cambio — vale la pena calcolare il costo reale di ogni prodotto prima di accettare.

Question 31

Pacchetto completo

Accepted Answer

Vita, casa, piano pensionistico, carta, domiciliazione dello stipendio — massima riduzione del tasso, massimo impegno. Il costo totale di ogni elemento va confrontato, non solo il tasso pubblicizzato.

Ogni percorso verso un mutuo in Spagna, mappato.

Cosa state finanziando?

Come vuoi pagare?

Come leggerà la banca il tuo caso?

Mutuo nuovo o ristrutturazione di uno esistente?

Quanto puoi prendere in prestito?

Cosa viene associato al tasso?

Non sai quale di questi fa al caso tuo?