Vous avez le patrimoine. La banque a besoin du bon dossier.

Une banque veut des revenus stables et récurrents. Si les vôtres proviennent d'un portefeuille d'investissements, l'analyste doit voir de la régularité, de la diversification et de la pérennité, pas juste un relevé de courtage. Nous présentons vos revenus de portefeuille comme un flux de revenus structuré avec un contexte de soutien, pas un instantané du dernier trimestre.

• Acheteurs vivant principalement de rendements d'investissements
• Retraités avec pension et revenus de portefeuille
• Acheteurs avec des dividendes de participations multiples
• Acheteurs dont les plus-values varient significativement d'une année à l'autre

Si votre patrimoine est réparti entre plusieurs juridictions (immobilier dans un pays, placements dans un autre, un trust familial ailleurs), la banque a besoin d'une vue consolidée. Nous préparons un résumé financier structuré qui présente l'image complète sans que la banque ait à mener une enquête transfrontalière.

• Acheteurs avec des actifs détenus dans plusieurs pays
• Acheteurs avec des trusts ou fondations familiales
• Acheteurs avec des structures d'investissement offshore
• Acheteurs relocalisant leur patrimoine en Espagne dans le cadre d'un achat

La planification fiscale légitime, les bénéfices réinvestis ou le fait de vivre de son capital plutôt que de revenus peuvent laisser votre déclaration fiscale avec un aspect modeste. Certaines banques en Espagne peuvent évaluer des dossiers sur la base du patrimoine en garantie plutôt que sur les seuls revenus, mais le dossier doit être présenté à la bonne banque avec la bonne documentation. Nous savons lesquelles et comment.

• Acheteurs dont le patrimoine net dépasse largement leurs revenus déclarés
• Acheteurs qui réinvestissent plutôt que de distribuer les bénéfices
• Acheteurs avec des participations immobilières significatives dans d'autres pays
• Pré-retraités ou semi-retraités sans salaire conventionnel

La réglementation espagnole anti-blanchiment exige une documentation complète de l'origine des fonds, quel que soit le montant. Nous vous aidons à préparer une documentation conforme qui satisfait les exigences de diligence raisonnable tout en respectant vos préférences de confidentialité, en travaillant avec vos conseillers juridiques et fiscaux pour s'assurer que rien ne manque ni n'est mal présenté.

• Acheteurs effectuant un apport important issu de liquidations d'investissements
• Acheteurs dont les fonds proviennent de ventes d'entreprises ou d'héritages
• Acheteurs travaillant avec des family offices ou gestionnaires de patrimoine
• Acheteurs devant démontrer l'origine des fonds de comptes multiples